पेंशन भुगतान वरिष्ठ नागरिकों के लिए आय का एक स्रोत बनाता है और उन्हें वित्तीय स्वतंत्रता देता है। इस प्रकार, सरकार ने PM Vaya Vandana Yojana(PMVVY) शुरू की, जो वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक अल्पकालिक पेंशन योजना है। 4 मई 2024 को लॉन्च होने के बाद, LIC को इन योजनाओं को बेचने का विशेष अधिकार प्राप्त था।
जीवन बीमा निगम, जिसे लोकप्रिय रूप से LIC के नाम से जाना जाता है, एक भारतीय सार्वजनिक क्षेत्र का जीवन बीमा संगठन है जिसकी ठोस ब्रांड वैल्यू और बाजार में उपस्थिति है। एलआईसी व्यक्ति की विभिन्न प्रकार की बीमा आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए जीवन बीमा उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। एलआईसी के माध्यम से सरकार द्वारा शुरू की गई विभिन्न योजनाएं पेश की जाती हैं। Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana वरिष्ठ नागरिकों के लाभ के लिए भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक ऐसी पेंशन योजना है।
प्रधान मंत्री वय वंदना योजना भारत सरकार द्वारा 60 वर्ष या उससे अधिक उम्र के वरिष्ठ नागरिकों के लिए स्पष्ट रूप से शुरू की गई एक पेंशन योजना है। यह योजना 10 साल के लिए गारंटीड ब्याज के साथ 8% मासिक रिटर्न और वार्षिक रिटर्न पर 8.3% ब्याज प्रदान करती है।
इस योजना को GST या tax से भी छूट दी गई है। जीवन बीमा निगम को योजना पर काम करने का एकमात्र विकल्प दिया गया है। LIC ने 4 मई 2024 से PM Vaya Vandana Yojana की पेशकश शुरू कर दी है। यह योजना पहले 31 मार्च, 2024 तक निवेश के लिए उपलब्ध थी, लेकिन अब इसे और बढ़ा दिया गया है और 31 मार्च, 2024 तक निवेश के लिए उपलब्ध रहेगा।
What are pension schemes?/पेंशन योजनाएं क्या हैं?
पेंशन योजना, जिसे सेवानिवृत्ति योजना के रूप में भी जाना जाता है, आपको एक निश्चित अवधि में अपनी बचत का कुछ हिस्सा निवेश करने में मदद करती है और आपकी सेवानिवृत्ति के बाद स्थिर आय के बाद इसका लाभ उठाती है। LIC द्वारा विभिन्न प्रकार की पेंशन योजनाओं की पेशकश की जाती है।
Why is the scheme beneficial?/क्यों फायदेमंद है योजना?
पेंशन का भुगतान करने के अलावा, PM Vaya Vandana Yojana में मृत्यु और परिपक्वता लाभ की भी गारंटी है। योजना के दौरान मृत्यु के मामले में, खरीद मूल्य वापस कर दिया जाता है। इसके अलावा, पेंशन की अंतिम किस्त के साथ परिपक्वता पर खरीद मूल्य भी वापस कर दिया जाता है।
इस प्रकार, PMVVY योजना न केवल आपके Corpus से वेतन बनाती है, यह आपको मृत्यु या विकास पर आपके शव को वापस भी देती है। इसके अतिरिक्त, यदि आप 10 साल की अवधि पूरी होने से पहले योजना से बाहर निकलते हैं, तो आप खरीद मूल्य का 98% धनवापसी ले सकते हैं। हालाँकि, इस तरह की निकासी होनी चाहिए, क्योंकि आपको या आपके जीवनसाथी को हुई किसी भी गंभीर या लाइलाज बीमारी के इलाज के लिए धन की आवश्यकता होती है।
आप तीन साल पूरे होने के बाद भी इस योजना के तहत loan प्राप्त कर सकते हैं। खरीद मूल्य के 75% तक के ऋण 10% की सस्ती ब्याज दर पर उपलब्ध हैं। यह ऋण आपकी पेंशन का उपयोग किए बिना किसी भी वित्तीय आवश्यकता को पूरा करने में आपकी सहायता करेगा।
Features of Pradhan Mantri Vay Vandana Yojana/प्रधानमंत्री वय वंदना योजना की विशेषताएं
- मासिक पेंशन के लिए ₹ 1,50,000/- से ₹ 15,00,000/- तक एकमुश्त निवेश करके PM Vaya Vandana Yojana खरीदी जा सकती है। (पहले निवेश की अधिकतम सीमा ₹ 7,50,000/- प्रति परिवार थी)। हालांकि, अब अधिकतम निवेश सीमा प्रति वरिष्ठ व्यक्ति विशिष्ट है। इसका मतलब है कि प्रत्येक वरिष्ठ नागरिक एक विशेष परिवार से 1.5 million तक निवेश कर सकता है।
- यह योजना १० वर्षों की अवधि के लिए देय मासिक 7.40% p.a की एक निश्चित दर प्रदान करती है। यह प्रभावी रूप से 8% प्रति वर्ष के बराबर है।
- योजना को वस्तु एवं सेवा कर या GST से बाहर रखा गया है।
- निवेश के लिए प्रवेश की अधिकतम आयु पर कोई प्रतिबंध नहीं है, न्यूनतम आयु सीमा 60 वर्ष है।
- योजना LIC के साथ offline और online मोड में खरीदने के लिए उपलब्ध है।
- आप अपनी पसंद के अनुसार पेंशन के भुगतान का तरीका चुन सकते हैं – वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक या मासिक। पेंशन का भुगतान NEFT भुगतान या यहां तक कि AEPS(आधार सक्षम भुगतान प्रणाली) के माध्यम से किया जाएगा।
- पेंशन की पहली किस्त का भुगतान वर्ष के अंत में, छह महीने और तीन महीने या महीने के अंत में आपके द्वारा चुने गए भुगतान की आवृत्ति के आधार पर किया जाएगा अर्थात वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक या मासिक।
PM Vaya Vandana Yojana Updates 2024/पीएम वय वंदना योजना अपडेट
सूचना: केंद्रीय बजट में प्रस्तावित परिवर्तनों के बाद PM वय वंदना योजना को नया रूप दिया गया। परिवर्तन निवेश सीमा और योजना विस्तार के संबंध में थे।
- योजना के तहत अधिकतम नागरिकों को कवर करने के लिए योजना के प्रति प्रतिक्रिया को देखते हुए, पॉलिसी की अवधि 2024 से 31 मार्च 2024 तक बढ़ा दी गई है।
- पिछले केंद्रीय बजट 2024 के बाद से वर्ष 2024-21 के लिए ब्याज दरों को संशोधित कर 7.40% प्रति वर्ष कर दिया गया है, जो हर साल रीसेट हो जाएगा।
Who should buy Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana?/प्रधानमंत्री वय वंदना योजना किसे खरीदनी चाहिए?
वर्तमान गिरती ब्याज स्थिति में, प्रधान मंत्री वंदना योजना कई सेवानिवृत्त वरिष्ठ नागरिकों को कम सेवानिवृत्ति संपत्ति और प्रतिबंधित संपत्ति के साथ आकर्षित कर रही है। PM Vaya Vandana Yojana आपके लिए उपयुक्त है, यदि –
- आप एक वरिष्ठ नागरिक हैं जो अपने सेवानिवृत्ति जीवन को सुरक्षित करने के लिए आय के कुछ नियमित नियमित स्रोत की तलाश कर रहे हैं।
- लंबी दूरी के उद्यम की तलाश कर रहे हैं क्योंकि रणनीति अवधि 10 वर्ष है।
- आप एक ऐसे निवेश की तलाश कर रहे हैं जो नियमित आय के अलावा आपकी तरलता संबंधी जरूरतों को पूरा कर सके।
Eligibility Criteria for Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana/प्रधानमंत्री वय वंदना योजना के लिए पात्रता मानदंड
इस वरिष्ठ नागरिक पेंशन योजना में संसाधन लगाने के लिए निम्नलिखित पात्रता मानदंडों को पूरा किया जाना चाहिए –
- आपकी आयु ६० वर्ष और उससे अधिक होनी चाहिए। हालांकि, अधिकतम आयु सीमा नहीं है।
- पेंशन राशि की गारंटी है और न्यूनतम और अधिकतम सीमा पेंशन भुगतान मोड पर निर्भर करती है। वे इस प्रकार हैं-
| Pension payment mode | Minimum pension | Maximum pension |
| Monthly | ₹ 1000 | ₹ 10,000 |
| Quarterly | ₹ 3000 | ₹ 30,000 |
| Half–yearly | ₹ 6000 | ₹ 60,000 |
| Annually | ₹ 12,000 | ₹ 120,000 |
- आपके द्वारा चुने गए पेंशन भुगतान मोड के आधार पर न्यूनतम और अधिकतम निवेश राशि इस प्रकार हैं-
| Pension payment mode | Minimum investment required | Maximum investment allowed |
| Monthly | ₹ 150,000 | ₹ 15,00,000 |
| Quarterly | ₹ 149,068 | ₹ 14,90,684 |
| Half-yearly | ₹ 147,601 | ₹ 14,76,014 |
| Annually | ₹ 144,578 | ₹ 14,45,784 |
- प्रति वरिष्ठ व्यक्ति अधिकतम निवेश राशि ₹15 लाख तक सीमित है।
- प्राप्य अधिकतम मासिक पेंशन स्वयं, पति या पत्नी और आश्रितों के परिवार पर लागू होगी। इसका मतलब यह है कि यदि परिवार के कई सदस्यों ने प्रधानमंत्री वय वंदना योजना में निवेश किया है, तो सभी को मिलने वाली कुल पेंशन अधिकतम निर्दिष्ट पेंशन राशि से अधिक नहीं होनी चाहिए।
Important aspects of Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana/प्रधानमंत्री वय वंदना योजना के महत्वपूर्ण पहलू
PMVVY की वरिष्ठ नागरिक पेंशन योजना में निम्नलिखित पहलू हैं जिन्हें आपको ध्यान में रखना चाहिए –
Loan/ऋण
ऋण पॉलिसी के तीन वर्ष पूरा होने के बाद उपलब्ध है और ऋण राशि योजना में निवेश करने के लिए आपके द्वारा भुगतान किए गए खरीद मूल्य के 75% तक सीमित होगी। अगर आप कर्ज लेते हैं तो उस पर ब्याज भी देना होगा। यह ब्याज आपको भुगतान की गई पेंशन राशि से काट लिया जाएगा। साथ ही, यदि आप ऋण नहीं चुकाते हैं, तो बकाया ऋण परिपक्वता लाभों से काट लिया जाएगा।
Maturity benefit/परिपक्वता लाभ
वार्षिकी किस्त का भुगतान पूरे दस वर्षों के लिए किया जाता है और जब योजना परिपक्व हो जाती है, तो परिपक्वता पर खरीद मूल्य के साथ लाभों के अंतिम भाग को संबोधित किया जाता है।
Death benefit/मृत्यु का लाभ
पेंशनभोगी की मृत्यु के मामले में, वरिष्ठ नागरिक पेंशन योजना के तहत किए गए पेंशन भुगतान के बावजूद, नामांकित व्यक्ति को खरीद मूल्य वापस कर दिया जाएगा।
Surrender benefits/समर्पण लाभ
आप 10 साल की समाप्ति से पहले PMVVY को छोड़ सकते हैं। इस समर्पण की अनुमति केवल तभी दी जाती है जब आप या आपके जीवनसाथी को कोई गंभीर या लाइलाज बीमारी हो। सरेंडर करने पर आपको खरीद मूल्य का 98% वापस मिलेगा।
Free-look cancellation/फ्री-लुक ट्रायल
अगर, Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana में निवेश करने के बाद भी आप संतुष्ट नहीं हैं, तो आप पॉलिसी वापस कर सकते हैं और अपने निवेश की वापसी का दावा कर सकते हैं। एलआईसी आपको 15 दिनों की फ्री-लुक अवधि की अनुमति देता है जो कि ऑनलाइन पॉलिसी खरीदने पर 30 दिनों तक बढ़ जाती है। इस फ्री लुक अवधि के दौरान, आप अपना निवेश रद्द कर सकते हैं और भुगतान की गई खरीद मूल्य की वापसी प्राप्त कर सकते हैं। यदि पॉलिसी रद्द कर दी जाती है, तो पॉलिसी जारी होने पर कंपनी द्वारा भुगतान किया गया स्टाम्प मूल्य और किसी भी पेंशन किस्त को खरीद मूल्य प्राप्त होने पर आपको वापस करने के बाद रद्द कर दिया जाता है।
Benefits of Pradhan Mantri Vay Vandana Yojana/प्रधानमंत्री वय वंदना योजना के लाभ
PMVVY नामक वरिष्ठ नागरिक पेंशन योजना में निवेश करने पर आपको निम्नलिखित लाभ मिलते हैं –
- नियमित पेंशन आय का वादा 10 साल के लिए किया जाता है। इसलिए आपको आमदनी का जरिया दें।
- चूंकि पेंशन राशि की गारंटी है, आप पहले से ही जानते हैं कि वरिष्ठ नागरिक पेंशन योजना से आपको कितना लाभ मिलेगा।
- मृत्यु और परिपक्वता दोनों के मामले में इसके खरीद मूल्य की वापसी का आश्वासन दिया।
- प्रतिफल की एक अच्छी दर जो 7.40% प्रति वर्ष है और जो सावधि जमा और अन्य निश्चित-आय वाले लिखतों द्वारा दिए गए प्रतिफल से अधिक है।
- ऋण आपके फंड को किसी भी समय उत्पन्न होने वाले आपातकालीन वित्तीय खर्चों को पूरा करने की अनुमति देते हैं।
यदि योजना वादे से कम return देती है, तो कमी केंद्र सरकार द्वारा वहन की जाती है और इसलिए आपको मासिक देय एक निश्चित रिटर्न की गारंटी दी जाती है। - आत्महत्या के मामले में भी, पूरा खरीद मूल्य वापस कर दिया जाता है। आत्महत्या के लिए कोई बहिष्करण नहीं है।
Documents required to purchase Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana Scheme/प्रधानमंत्री वय वंदना योजना योजना खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज
प्रधानमंत्री वय वंदना योजना खरीदते समय कुछ दस्तावेज जमा करने होते हैं। यहां आवश्यक दस्तावेजों की सूची दी गई है-
- ID proof जैसे पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस या वोटर आईडी कार्ड आदि।
- आधार कार्ड
- पता प्रमाण जैसे ड्राइविंग लाइसेंस, पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, टेलीफोन बिल या बिजली बिल आदि।
- पासपोर्ट साइज फोटो
- सेवानिवृत्ति से संबंधित दस्तावेज
Coverage under Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana/प्रधानमंत्री वय वंदना योजना के तहत कवरेज
योजना नीचे दोनों परिदृश्यों में लाभ प्रदान करती है।
परिदृश्य 1: यदि 10 वर्ष की पॉलिसी अवधि के दौरान पेंशनभोगी की मृत्यु हो जाती है, तो पॉलिसी लाभार्थी/नामित को मृत्यु लाभ प्रदान करती है।
मृत्यु का लाभ
मूल खरीद मूल्य या पेंशनभोगी द्वारा निवेश की गई वास्तविक राशि का भुगतान लाभार्थी/नामित को मृत्यु लाभ के रूप में किया जाता है।
उदाहरण के लिए, श्री. शर्मा, जो ६० वर्ष के हैं, उन्होंने PM Vaya Vandana Yojana के तहत ₹ 15,००,००० का निवेश किया है, जिसके लिए उन्हें ₹ 9,250(15 लाख / 12 महीनों का 7.40%) की मासिक पेंशन प्राप्त हो रही है। 66 वर्ष की आयु में उनका निधन हो जाता है। उस स्थिति में, मासिक पेंशन का भुगतान मृत्यु की तारीख से रोक दिया जाएगा और उसके द्वारा निवेश की गई राशि यानी ₹ 15 लाख का भुगतान उसके नामित व्यक्ति को किया जाएगा।
परिदृश्य 2: यदि पेंशनभोगी 10 साल की पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहता है, तो पॉलिसी पेंशनभोगी को survival benefit प्रदान करती है।
उत्तरजीविता लाभ/Survival Benefits
10 साल की पॉलिसी अवधि के पूरा होने पर, मूल खरीद मूल्य या पेंशनभोगी द्वारा निवेश की गई वास्तविक राशि का भुगतान उसे उत्तरजीविता लाभ के रूप में वापस कर दिया जाता है।
उदाहरण के लिए, यदि हम श्री शर्मा का मामला लेते हैं, तो पॉलिसी अवधि के अंत में, यानी जब वह 70 वर्ष के हो जाते हैं, तो उन्हें 15 लाख रुपये के मूल निवेश को अस्तित्व के रूप में वापस मिल जाएगा। पॉलिसी अवधि के अंत तक, उन्हें हर महीने के अंत में 9,250 रुपये की मासिक वार्षिकी प्राप्त होती रहेगी।
प्रधानमंत्री वय वंदना योजना के तहत बहिष्करण
आत्महत्या की गणना पर कोई बहिष्करण नहीं होगा और पूर्ण खरीद मूल्य (निवेश की गई राशि) देय होगा।
How to buy Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana?/प्रधानमंत्री वय वंदना योजना कैसे खरीदें?
प्रधानमंत्री वय वंदना योजना केवल LIC से offline या LIC वेबसाइट के माध्यम से online खरीदी जा सकती है। यहां बताया गया है कि आप दोनों में से किसी एक तरीके से इस योजना को कैसे खरीद सकते हैं।
ऑफ़लाइन मोड
PMVVY आवेदन पत्र जो LIC शाखा कार्यस्थलों पर उपलब्ध है। आवेदन की एक प्रति एलआईसी की वेबसाइट से भी डाउनलोड की जा सकती है। सभी विवरण भरने होंगे और फिर सभी आवश्यक दस्तावेजों के साथ एक विधिवत हस्ताक्षरित आवेदन पत्र एलआईसी शाखा कार्यालय में जमा करना होगा।
ऑनलाइन मोड
PM Vaya Vandana Yojana को एलआईसी की वेबसाइट के माध्यम से ऑनलाइन खरीदा जा सकता है। पालन करने के लिए यहां एक सरल प्रक्रिया है:
- एलआईसी की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर प्रधानमंत्री वय वंदना योजना पर क्लिक करें।
- ‘Click to Buy Online’ टैब पर क्लिक करें, यह आपको आवेदन पत्र पृष्ठ पर ले जाएगा।
- आवेदन पत्र में सभी संपर्क विवरण भरें और फिर ‘Get Premium’ पर क्लिक करें।
- SMS या Email के माध्यम से प्रदान किए गए आपके संपर्क नंबर पर नौ अंकों की Access Id भेजी जाएगी।
- एक्सेस आईडी दर्ज करें और “Proceed” पर क्लिक करें।
- आवेदन को पूरा करें, आपको अंत में एक पावती संख्या और उसके बाद पॉलिसी नंबर प्राप्त होगा।
How to claim death benefits?/मृत्यु लाभ का दावा कैसे करें?
यदि पॉलिसी अवधि के दौरान पेंशनभोगी की मृत्यु हो जाती है, तो मृत्यु दावा नामांकित व्यक्ति द्वारा शुरू किया जाना चाहिए। प्रासंगिक दस्तावेजों के साथ दावा आवेदन जमा करने के बाद, अनुरोध पर कार्रवाई की जाएगी।
मृत्यु दावों में जमा किए जाने वाले आवश्यक दस्तावेज यहां दिए गए हैं-
- मृत्यु प्रमाण पत्र
- नीति दस्तावेज
- नामिती/लाभार्थी का पहचान प्रमाण
आकस्मिक या अप्राकृतिक मृत्यु के मामले में, कुछ अतिरिक्त दस्तावेज प्रस्तुत नहीं किए जा सकते हैं-
- पुलिस प्राथमिकी
- पोस्टमार्टम रिपोर्ट
- अस्पताल का रिकॉर्ड
- चिकित्सा प्रमाण पत्र
हालांकि, पॉलिसी अवधि के अंत में LIC द्वारा परिपक्वता दावे शुरू किए जाएंगे।
> प्रधानमंत्री सुरक्षा बिमा योजना
Conclusion/निष्कर्ष
प्रधानमंत्री वय वंदना योजना एक लाभदायक सेवानिवृत्ति योजना उपकरण है जिसका उपयोग आप अपने द्वारा बनाए गए सेवानिवृत्ति कोष से नियमित रूप से आय अर्जित करने के लिए कर सकते हैं। इस योजना के बारे में आकर्षक बात यह है कि यह निवेशित फंड को मृत्यु या परिपक्वता पर लौटाता है ताकि आप अपने संचित फंड का उपयोग किए बिना आय का आनंद उठा सकें।
चूंकि पेंशन दरों की गारंटी है, इसलिए आपको अपनी आय को प्रभावित करने वाले बाजार की अस्थिरता के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। समर्पण मूल्य और ऋण के लाभ भी योजना को लचीला और आपातकालीन वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उपयुक्त बनाते हैं।
इसलिए, यदि आपने सेवानिवृत्ति कोष जमा किया है, तो दस साल की गारंटी अवधि के लिए PMVVY योजना में निवेश करें और योजना अवधि समाप्त होने के बाद भी राशि वापस करें।
उपरोक्त पोस्ट में हमने आपको PM Vaya Vandana Yojana में पंजीकरण के लिए पात्रता और प्रक्रिया के साथ-साथ PMVVY की सही और अधिकतम जानकारी प्रदान करने की पूरी कोशिश की है। यदि हमसे कुछ जानकारी छूट गयी हों, तो कृपया हमें टिप्पणियों(Comments) या हमारे संपर्क फ़ॉर्म(Contact form) के द्वारा सूचित करने में संकोच न करें। इसके अलावा अगर आपको प्रक्रिया में कोई समस्या आती है, तो कमेंट में लिखे या website पर संपर्क करें ।
Website: PM Vaya Vandana Yojana
Frequently asked questions:/अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न:
प्र. PMVVY में निवेश करने के क्या कर निहितार्थ हैं?
उ. आप प्रधानमंत्री वय वंदना योजना में जो निवेश करते हैं, वह आपके हाथ में कर योग्य है। इसके अलावा आपको मिलने वाली पेंशन भी एक आय मानी जाती है और आपके income tax स्लैब की दरों पर टैक्स लगता है।
प्र. मैंने PMVVY योजना में ₹ 10 लाख का निवेश किया है। अब मेरी पत्नी भी निवेश करना चाहती है। वह अधिकतम कितनी राशि निवेश कर सकती है?
उ. चूँकि किसी व्यक्ति के लिए PMVVY में अधिकतम राशि ₹ 15 लाख है, आपका साथी रु. 15 लाख तक नए सिरे से योगदान कर सकता है।
प्र. मैं योजना से ऋण लेने के लिए कब पात्र हो सकता हूं और कितना प्रदान किया जाता है?
उ. पॉलिसी के 3 साल पूरे होने के बाद, आप मूल राशि के 75% तक का आपातकालीन ऋण प्राप्त करने के पात्र हैं।
प्र. प्रधानमंत्री वय वंदना योजना के तहत लिए गए पॉलिसी लोन पर ब्याज दर क्या है?
उ. ब्याज की दर एलआईसी पर निर्भर करती है और निश्चित नहीं है। हालांकि, 30 अप्रैल 2024 को स्वीकृत ऋणों पर ब्याज दर 10% प्रति वर्ष है। ऋण पर ब्याज पेंशन राशि से वसूल किया जाता है।
प्र. क्या कोई अन्य बीमा कंपनी PMVVY की पेशकश करती है?
उ. नहीं, PMVVY योजना को बेचने के लिए केवल LIC अधिकृत है।