किसी भी तरह का लोन, पर्सनल लोन या होम लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए? | CIBIL Score For Any Type of Loan | Kisi Bhi Tarah Ka Loan, Personal Loan or Home Loan Ke Liye Cibil Score Kitna Hona Chahiye? | लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर क्यों जरूरी है? | Stages of CIBIL Score | एक अच्छे सिबिल स्कोर के लाभ ||
किसी भी व्यक्ति के लिए सिबिल स्कोर काफी महत्वपूर्ण संख्या होती है। सिविल स्कोर एक व्यक्ति के द्वारा Repayment और Credit History के आधार पर 300 से 900 के बीच प्रदान किया जाता है। जब कोई व्यक्ति किसी बैंक से किसी भी तरह का Loan जैसे- Home loan, personal loan, car loan आदि लेने के लिए आवेदन प्रस्तुत करता है तो ऋण दाता के द्वारा लोन लेने के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति के Financial risk और Reliability के लिए उनके सिबिल स्कोर की जांच की जाती है।
जब कोई व्यक्ति लोन लेने के लिए आवेदन करने जाता था है तो उनके मन में किसी भी तरह का लोन, पर्सनल लोन या होम लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए? यह प्रश्न जरूर उठता है. इसलिए आज हम आपको अपने इस लेख के द्वारा Kisi Bhi Tarah Ka Loan, Personal Loan or Home Loan Ke Liye Cibil Score Kitna Hona Chahiye? इसके बारे में जानकारी प्रदान करेंगे।
अगर आप भी इस प्रश्न का उत्तर प्राप्त करना चाहते है तो आपको इस पोस्ट को पूरा लास्ट तक पढ़ने की आवश्यकता है जिसके बाद आप भी जान पाएंगे कि लोन लेने के लिए आपका सिविल स्कोर कितना होना चाहिए तो अधिक बिलंभ न करते हुए चलिए What Should Be The CIBIL Score For Any Kind of Loan, Personal Loan or Home Loan? के बारे में जानना शुरू करते है-
किसी भी तरह का लोन, पर्सनल लोन या होम लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए? (Kisi Bhi Tarah Ka Loan, Personal Loan or Home Loan Ke Liye Cibil Score Kitna Hona Chahiye)
जैसा कि आप सभी जानते है कि लोन देने वाले बैंक/ संस्थानों के द्वारा लोन देने से पहले व्यक्ति के सिबिल स्कोर की जांच की जाती है। यदि किसी व्यक्ति का सिबिल स्कोर कम है तो बैंक या संस्था के द्वारा इससे जोखिम भरा निवेश माना जाता है लेकिन अगर किसी व्यक्ति का सिबिल स्कोर अच्छा है तो आपके सामने लोन लेने के कई ऑप्शन मौजूद होंगे। एक अच्छा CIBIL Score लोन लेने वाले व्यक्ति के समक्ष Loan Approved की संभावनाओं को बहुत अधिक बढ़ा देता है।
हालाकि किसी भी तरह का लोन, Personal Loan or Home Loan के लिए सिबिल स्कोर 700 से 900 के बीच होना चाहिए। अगर आपका सिबिल स्कोर कम से कम 700 है तो लोन लेने के दौरान आपको अच्छी Deal मिल सकती है। साथ ही साथ आपको अच्छा सिबिल स्कोर के कारण loan लेने के दौरान Loan पर Quick Approval, Low Interest Rate के साथ-साथ High Loan Amount और Long Repayment Period आदि बहुत सी सेवाओ का लाभ प्राप्त कर सकते है.
लेकिन लोन लेने के लिए केवल CIBIL Score का अच्छा होना ही पर्याप्त नहीं है। बल्कि लोन लेने के लिए आपको ऋणदाता के द्वारा निर्धारित कई नियमों और शर्तों का पालन करना होगा तभी आप पर्सनल लोन या फिर अन्य किसी प्रकार का लोन बिना कोई दिक्कत के प्राप्त कर सकते है।
लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर क्यों जरूरी है? (Why is CIBIL Score Necessary To Take a Loan?)
आज सभी बैंको और संस्थाओं के द्वारा Loan Approved करने से पूर्व लोन के लिए आवेदन करने वाले व्यक्ति के सिबिल स्कोर की जांच की जाती है। लेकिन प्रश्न यह है कि आखिर Why is CIBIL score necessary to take Loan? चलिए इसके बारे में जानते है-
- सिबिल स्कोर के आधार पर ही बैंको और संस्थाओं के द्वारा व्यक्ति को उधार देने में शामिल जोखिम का पता लगाया जाता है।
- सिबिल इसको के आधार पर ही रेल दादा ब्याज दरों का निर्धारण करता है यदि किसी व्यक्ति का सिबिल स्कोर कम है तो बैंक और रेंट संस्थाओं के द्वारा अधिक ब्याज वसूला जाता है।
- क्योंकि कम सिबिल स्कोर वाले व्यक्ति को लोन देने पर बैंक को नुकसान का खतरा रहता है और इसलिए वह अधिक ब्याज दर पर लोन देते है।
- अच्छा सिबिल स्कोर होने की स्थिति में व्यक्ति अपनी आवश्यकता के अनुसार उनकी राशि को तय कर सकता है।
सिबिल स्कोर के चरण (Stages of CIBIL Score)
किसी भी प्रकार के लोन, पर्सनल लोन या फिर होम लोन के लिए आप का Credit score कम से कम 650 होना चाहिए जितना अधिक आपका सिबिल स्कोर होगा, आप उतने ही कम Interest rates पर लाभ प्राप्त कर सकेंगे, सिबिल स्कोर के नंबर के आधार पर इससे चार चरणों में बाटा गया है, जैसे-
Excellent CIBIL Score- 800 से ऊपर
जिन व्यक्तियों का सिबिल स्कोर 800 से अधिक होता है तो इससे Excellent CIBIL Score कहां जाता है। जिन लोगो का क्रेडिट स्कोर 800 से अधिक होता है उन्हें किसी भी बैंक या संस्था से लोन के लिए जल्दी अप्रूवल मिल जाता है क्योंकि ऐसे व्यक्ति को ऋण दाता के द्वारा एक जिम्मेदार व्यक्ति के रूप में देखा जाता है और ऋण दाता को पूरा विश्वास होता है कि लोन की राशि उन्हें समय पर वापस मिल जाएगी यही कारण है कि 800 से अधिक सिबिल स्कोर वाले व्यक्तियों को लोन जल्दी मिल जाता है।
Good Credit Score- 700 से 800
700 से 800 के बीच के क्रेडिट स्कोर को बेहतरीन सिबिल स्कोर माना जाता है, अगर किसी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर 700 से 800 के बीच है तो उसके समक्ष रेड दादा से लोन प्राप्त करने की संभावनाएं बहुत अधिक बढ़ जाती हैं तथा वह बहुत ही कम ब्याज दरों पर किसी भी प्रकार का लोन आसानी से प्राप्त कर सकता है।
Average CIBIL Score- 500 से 700
इस चरण को Average credit score माना जाता है लेकिन इस क्रेडिट स्कोर के साथ यदि कोई व्यक्ति किसी बैंक या फिर संस्था में लोन लेने के लिए आवेदन करता तो लोन के अप्रूव होने की संभावना 70% तक बढ़ जाती हैं परंतु लोन लेने वाले व्यक्ति को उपयुक्त क्रेडिट स्कोर से अधिक ब्याज देना पड़ता है।
Bad Credit Score- 500 से नीचे
अगर किसी व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर 500 से कम है तो यह स्कोर स्पष्ट रूप से यह प्रदर्शित करता है कि आप कर्ज चुकाने की हालत में नहीं है इसको के आधार पर अधिकतर बैंकों और संस्थाओं के द्वारा लोन आवेदन को रद्द कर दिया जाता है क्योंकि उन्हें इसमें जोखिम की संभावना अधिक होती है। और यदि कोई बैंक इस क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति को लोन दे भी देता है तो उससे कई गुना ज्यादा ब्याज वसूलते हैं।
एक अच्छे सिबिल स्कोर के लाभ (Benefits of a Good CIBIL Score)
अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा है तो आपको अपने अच्छे CIBIL Score पर कई लाभ प्राप्त होंगे, चलिए इसके बारे में जानते है-
- एक अच्छे CIBIL score के कारण आप बेहतर Reward points के साथ क्रेडिट कार्ड आसानी से प्राप्त कर सकते है।
- साथ ही साथ आप किसी भी प्रकार के लोन एवं क्रेडिट कार्ड पर Great offers भी प्राप्त कर सकते हैं।
- अच्छे क्रेडिट कार्ड को प्राप्त कर लेने के बाद आपको भारी Cashback offers और किसी भी तरह के बिल भुगतान पर सर चार्ज में भी छूट मिलती है।
- इतना ही नहीं अगर आपका सिबिल स्कोर अच्छा है तो आप Free Airport Lounge Entry Card भी प्राप्त कर सकते हैं।
- अच्छे क्रेडिट स्कोर होने पर आप कई Banks and credit card companies के द्वारा क्रेडिट कार्ड पर तरह-तरह के लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
- एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आवश्यकता पड़ने पर आपको किसी भी Bank या फिर Institution से कम ब्याज दर पर लोन दिलवा सकता है।
सिबिल स्कोर को प्रभावित न करने वाले कारण (Reasons Not Affecting CIBIL Score)
कुछ लोगो को ऐसा लगता है कि किसी भी तरह छोटे बिल का Payment देरी से होने की स्थिति में सिबिल स्कोर को प्रभावित होता है लेकिन असल में इन सब का ब्यौरा Credit score में शामिल नहीं किया जाता है अगर आप जानना चाहते हैं कि वह कौन से कारण हैं जो क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करते है, तो नीचे दिए गए प्वाइंट्स को पढ़िए।
- मोबाइल रिचार्ज अथवा अन्य तरह के बिल भुगतान की देरी से सिबिल स्कोर को प्रभावित नही होता है।
- किसी भी तरह के लोन का लेट भुगतान या फिर उस लोन का दूसरे बैंक में ट्रांसफर करना क्रेडिट स्कोर को प्रभावित नहीं करता।
- आप जहां जिस मकान या फिर स्थान पर रह रहे हैं उसके किराया टैक्स का भुगतान देरी से होने पर के क्रेडिट स्कोर पर कोई असर नहीं होता।
- अगर किसी व्यक्ति के अकाउंट का चेक बाउंस हो जाता है तो यह भी सिबिल स्कोर को प्रभावित न करने वाले कारण है।
- नियमित रूप से अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करते रहना क्रेडिट स्कोर पर कोई प्रभाव नहीं डालता।
- किसी भी प्रकार के टैक्स के भुगतान में देरी अथवा चूक होने पर क्रेडिट स्कोर सुरक्षित रहता है।
Cibil Score for Loan Related FAQs
सिबिल स्कोर क्या है?
यह एक ऐसी संख्या है जिसके आधार पर बैंक एवं संस्थाओं के द्वारा व्यक्तियों को लोन प्रदान किया जाता है।
बिजनेस लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए?
अगर आप अपना नया व्यवसाय शुरू करने के लिए बिजनेस लोन लेना चाहते हैं तो आप का क्रेडिट स्कोर 800 से अधिक होना चाहिए।
सबसे कम ब्याज पर होम लोन लेने के लिए क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए?
अगर आप सबसे कम ब्याज पर होम लोन प्राप्त करना चाहते हैं तो आप का क्रेडिट स्कोर 800 से अधिक होना चाहिए।
क्या खराब क्रेडिट स्कोर होने की स्थिति में लोन प्राप्त कर सकते हैं?
जी हां खराब क्रेडिट स्कोर होने के बावजूद भी आप किसी भी बैंक के फिर संस्था से लोन ले सकते हैं लेकिन इसके लिए आपको बहुत अधिक इंटरेस्ट देना होगा।
निष्कर्ष
आज हमने आप सभी को अपने लेख के माध्यम से किसी भी तरह का लोन, पर्सनल लोन या होम लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए? (Kisi Bhi Tarah Ka Loan, Personal Loan or Home Loan Ke Liye Cibil Score Kitna Hona Chahiye?) के बारे में विस्तार पूर्वक जानकारी प्रदान की है हम आशा करते हैं कि आपको हमारी वेबसाइट के इसलिए एक में बताई गई जानकारी पसंद आई होगी अगर आपको हमारा यह लेख अच्छा लगा हो तो आपसे अनुरोध है कि आप इसे अपने दोस्तों के साथ शेयर जरूर करें ताकि वह भी सिविल स्कोर या क्रेडिट स्कोर के बारे में जानकारी प्राप्त कर सकें।