|| होम लोन कैसे लें? | How to Get Home Loan | Home Loan kaise Le | होम लोन के लिए आवेदन कैसे करें? | How to Apply For a Home Loan? | होम लोन लेने के लिए क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए? | Terms and conditions for home loan |
Home Loan kaise Le 2024 :- हर एक आम नागरिक का अपना खुद का घर बनने का अपना होता है और अपने इस अपने को हकीकत करने के लिए जी तोड़ मेहनत करता है लेकिन आज महंगाई इतनी अधिक बढ़ चुकी है कि एक आम नागरिक को अपने घर के खर्च चलाना है काफी मुश्किल होता है। जिसकी वजह से एक आम नागरिक का घर बनाने का सपना सपना ही रह जाता है। लेकिन ऐसे आम नागरिकों का घर बनने का अपना पूरा करने के लिए भारत सरकार के द्वारा कई तरह की योजनाओं का संचालन किया जा रहा है
और लगभग सभी भारतीय बैंकों के द्वारा होम लोन की सुविधा प्रदान की जा रही है। कोई भी व्यक्ति किसी भी बैंक से Home loan लेकर अपना नया घर बनवा सकता है या फिर पुराने घर को मरम्मत करा सकते है और बाद में आसान किस्तों में होम लोन का पैसा चुका सकते है। किंतु हर बैंक के द्वारा होम लोन उपलब्ध कराने के अलग अलग नियम और शर्तें है, जिसके अंतर्गत आम नागरिकों को होम लोन प्रदान किया जाता है।
लेकिन कई ऐसे लोग है जो अपना घर बनवाने के लिए होम लोन लेना चाहते है लेकिन उन्हें होम लोन क्या है? और होम लोन कैसे लें? (How to Get Home Loan?) के बारे में जानकारी नहीं है इसलिए आज इस पोस्ट के माध्यम से हम अपने पाठकों के लिए होम लोन वेतन कैसे करें? के बारे में पूरी प्रोसेस एवं इससे जुड़ी सभी महत्वपूर्ण जानकारी प्रदान करने वाले हैं इसलिए आप इस पोस्ट को अंत तक जरूर पढ़िए।
होम लोन क्या होता है? (What is a home loan?)
जब कोई व्यक्ति किसी बैंक या लोन देने वाली कंपनी से अपना घर बनने के लिए उधार के तौर पर जो पैसे लेता है तो इससे ही होम लोन कहां जाता है। भारत के लगभग सभी बैंको के द्वारा Home loan प्रदान किया जाता है। हर बैंक के द्वारा होम लोन पर अच्छे अच्छे ऑफर भी प्रदान किए जाते है। लेकिन आप जिस बैंक से घर बनाने के लिए लोन लेते है.
आपको लोन की राशि को निर्धारित अवधि के अंदर ब्याज समेत वापस करना होगा। कोई भी व्यक्ति आसानी से 10 लाख से लेकर 50 लाख रुपए तक का होम लोन लेने के लिए किसी भी बैंक में अप्लाई कर सकता है। होम लोन के लिए बैंक सिक्योरिटी के तौर पर काफी चीजों की मांग करते हैं। प्रत्येक बैंक के लोन प्रदान करने के अपने अलग नियम और शर्तें है.
जिसकी वजह से बैंको के द्वारा होम लोन के लिए सिक्योरिटी के तौर पर काफी चीजों की मांग करते हैं। लेकिन अधिकतर लोगो को Home Loan Apply करने और अन्य जानकारी नहीं होती जिस कारण उन्हें बार बार बैंक में चक्कर लगाने पड़ते है लेकिन अगर आप हमारा यह लेख पढ़ रहे है तो यहां आप होम लोन से जुड़ी सभी जानकारी प्राप्त करेंगे।
होम लोन कौन ले सकता है? (Who can take a Home Loan?)
वर्तमान समय में कोई भी व्यक्ति अपना घर बनवाने या घर की मरम्मत कराने हेतु बैंक को अथवा हाउसिंग फाइनेंस कंपनी से लोन प्राप्त कर सकते हैं लेकिन सभी बैंकों एवं हाउसिंग फाइनेंस कंपनी के द्वारा उन्हीं लोगों को लोन प्रदान किया जाता है जो उनके द्वारा निर्धारित की गई शर्तों को पूरा करते हैं। आज जितने भी बैंक और हाउसिंग फाइनेंस कंपनी है उन सभी के होम लोन देने के नियम और शर्त अलग-अलग होते हैं इसलिए आप जिस कंपनी से या फिर बैंक से होम लोन लेने के लिए आवेदन कर रहे हैं पहले होमलेन से जुड़ी सभी नियमों और शर्तों को ध्यान पूर्वक पढ़ ले।
होम लोन के लिए नियम और शर्तें (Terms and conditions for home loan)
आम तौर पर हर बैंक के द्वारा होम लोन लेने वाले व्यक्ति के लिए निम्नलिखित शर्तो को निर्धारित किया जाता है इन शर्तों को पूरा करने वाला व्यक्ति ही होम लोन लेने के लिए आवेदन कर सकता है अगर आप जाना चाहते है कि होम लोन के लिए नियम और शर्तें क्या है? जो नीचे बताए जाने वाले बिंदुओं को पढ़िए।
- Home Loan लेने के वाले व्यक्ति का अकाउंट अपने तो उस बैंक में होना जरूरी है जिस बैंक से होम लोन प्राप्त करना चाहते हैं।
- अगर आप के नाम पर पहले से किसी प्रकार का लोन है तो आपको पहले उसको चुकाना होगा तत्पश्चात आप होम लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।
- और यदि आप पुराना लोन चुका नही पाए है तो बैंक द्वारा बैलेंस सेविंग ऑफ्टर डिडक्शन के आधार पर होम लोन प्रदान किया जाएगा।
- होम लोन लेने वाले व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर 700 या इससे अधिक होना जरूरी है तभी वह लोन ले सकता है।
- बैंक द्वारा व्यक्ति को होम लोन उसकी मंथली ग्रॉस इनकम का 80% तक होम लोन ही प्रदान किया जाएगा।
होम लोन लेने के लिए सबसे अच्छा बैंक और ब्याज दर
वैसे तो भारत में जितने भी बैंक मौजूद हैं वह सभी अपने ग्राहकों के लिए होम लोन की सुविधा उपलब्ध कराते हैं लेकिन इन सभी के अपने अलग नियम और शर्ते हैं। लेकिन इनमें से कुछ ऐसे बैंक भी है जो बहुत कम ब्याज दर उसके साथ अपने कस्टमर को होम लोन प्रदान करते हैं अगर आप जानना चाहते हैं कि होम लोन लेने के लिए सबसे अच्छा बैंक कौन सा है तो इसकी लिस्ट नीचे दी गई है –
| बैंक/ लोन संस्थान | ब्याज दरें (प्रति वर्ष) |
| एचडीएफसी | 8.20% – 10.35% |
| आईसीआईसी बैंक | 8.40% – 9.50% |
| बैंक ऑफ बड़ौदा | 8.25% – 10.25% |
| एसबीआई | 8.45% – 10.20% |
| कोटक महिंद्रा बैंक | 8.30% से शुरू |
| एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस | 8.30% – 10.40% |
| यूनियन बैंक ऑफ इंडिया | 8.25% – 10.35% |
| आईडीएफसी फर्स्ट बैंक | 8.45% से शुरू |
| फेडरल बैंक | 8.37% – 9.70% |
| पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस | 8.75% – 13.00% |
| एक्सिस बैंक | 8.60% – 12.70% |
| टाटा कैपिटल | 8.60% से शुरू |
| L&T हाउसिंग फाइनेंस | 7.70% – 8.70% |
| बजाज हाउसिंग फाइनेंस | 8.20% से शुरू |
| स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक | 7.55% से शुरू |
| बैंक ऑफ इंडिया | 8.30%-10.25% |
| केनरा बैंक | 8.55% – 13.35% |
| इंडियन बैंक | 8.25% – 9.80% |
| इंडियन ओवरसीज़ बैंक | 8.50% – 10.55% |
| इंडियन ओवरसीज़ बैंक | 8.50% – 10.55% |
| पंजाब नेशनल बैंक | 8.20% – 8.90% |
| इंडियन ओवरसीज़ बैंक | 8.50% – 10.55% |
| बैंक ऑफ महाराष्ट्र | 8.00%-10.45% |
| साउथ इंडियन बैंक | 9.25% – 12.00% |
होम लोन लेने से पहले ध्यान रखने योग्य बातें
अगर आप अपना घर बनवाने का सपना साकार करने के लिए किसी भी हाउसिंग फाइनेंस कंपनी या फिर बैंक से होम लोन लेने के लिए आवेदन करना चाहते हैं तो इससे पहले आपको कुछ बातों का ध्यान रखना होगा जैसे,
- आप जिस बैंक या फिर हाउसिंग फाइनेंस कंपनी से लोन ले रहे हैं उसके द्वारा होम लोन पर ली जाने वाली ब्याज दर के बारे में जानकारी प्राप्त कर ले।
- होम लोन लेने से पहले यह जानना आवश्यक है कि आप कितनी अवधि के लिए होम लोन ले सकते हैं और आपको कितनी किस्तों में लोन का भुगतान करना होगा।
- होम लोन के लिए आवेदन करने से पूर्व सभी जरूरी दस्तावेजों को एकत्रित कर अपने पास जरूर रखें।
- साथ ही साथ आपको लोन से जुड़ी प्रोसेसिंग फीस और किस्त लेट होने पर ली जाने वाली पेनाल्टी के बारे में भी जानकारी ले लेनी है।
- इसके अलावा आपको यह भी जान लेना चाहिए कि आपको होम लोन पर ले जाने वाले टैक्स पर कुछ छूट मिल सकती है अथवा नहीं।
- लोन से जुड़े सभी जरूरी दस्तावेजों को ध्यानपूर्वक पढ़े ताकि उनमें छुपी हुई कोई शर्त या नियम आप से ना छूटे।
- इसके अतिरिक्त आपको यह जानकारी भी प्राप्त कर लेनी है कि आप लोन को दूसरे बैंक में ट्रांसफर कर सकते हैं अथवा नहीं।
होम लोन के लिए जरूरी दस्तावेज (Documents Required for home loan)
वैसे तो हर बैंक और हाउसिंग फाइनेंस कंपनी के द्वारा होम लोन के लिए विभिन्न प्रकार के दस्तावेजों की मांग की जाती है लेकिन अधिकांश बैंकों एवं फाइनेंस कंपनियों के द्वारा नीचे बताए गए निम्नलिखित दस्तावेजों की ही मांग की जाती है, जो कुछ इस प्रकार से है-
- आधार कार्ड
- पैन कार्ड
- वोटर आईडी कार्ड
- पासपोर्ट
- ड्राइविंग लाइसेंस
- बैंक पासबुक की फोटो कॉपी
- 6 महीने के बैंक का विवरण
- पासपोर्ट साइज फोटोग्राफ
- मोबाइल नंबर ईमेल
- आईडी इत्यादि।
होम लोन के लिए आवेदन कैसे करें? (How to Apply For a Home Loan?)
जो भी लोग अपना घर बनवाने का सपना साकार करने के लिए किसी बैंक या फिर हाउसिंग फाइनेंस कंपनी से होम लोन लेने के लिए आवेदन करना चाहते हैं तो वह हमारे द्वारा नीचे बताए जाने वाले स्टेप्स को फॉलो करके बड़ी आसानी से होम लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं जो कुछ इस प्रकार से नीचे उपलब्ध कराए गए है-
- होम लोन लेने के लिए सबसे पहले आप जिस बैंक या फिर हाउसिंग फाइनेंस के लोन एक्सेक्टिव से बात करनी है और उससे होम लोन से जुड़ी सभी जरूरी जानकारी प्राप्त कर लेनी है।
- आपको लोन एक्सेक्टिव के द्वारा दी गई जानकारी सही लगती है तो आप उससे होम लोन लेने के लिए आवेदन पत्र प्राप्त कर लें।
- अब आपको इस एप्लीकेशन फॉर्म में पूछी गई सभी जरूरी जानकारी को ध्यानपूर्वक दर्ज करना होगा ध्यान रहे आपको एप्लीकेशन में सभी जानकारी सही-सही भरनी होंगी।
- एप्लीकेशन फॉर्म में मांगी गई सभी जानकारी दर्ज करने के पश्चात आपको सभी आवश्यक दस्तावेजों को आवेदन फॉर्म के साथ अटैच करना है।
- और इसके बाद इस तैयार हुए आवेदन फॉर्म को बैंक में जाकर जमा करना होगा जिसके पश्चात बैंक कर्मियों के द्वारा आपके आवेदन फॉर्म और दस्तावेजों की जांच की जाएगी.
- और यदि आप होम लोन प्राप्त करने के योग्य होंगे और बैंक द्वारा निर्धारित की गई सभी नियमों और शर्तों का पालन करते हुए पाए गए तो लोन की राशि आपके बैंक अकाउंट में प्रदान कर दी जाएगी।
- इस तरह आप किसी भी बैंक से होम लोन लेने के लिए आवेदन कर सकते हैं।
होम लोन से जुड़े कुछ महत्वपूर्ण प्रश्न और उनके उत्तर
होम लोन क्या होता है?
यह वह धनराशि है जो कोई व्यक्ति अपना घर बनवाने के लिए किसी बैंक या फिर हाउसिंग फाइनेंस कंपनी से उधारी के तौर पर लेता है।
होम लोन कितनी अवधि के लिए ले सकते हैं?
यह बात लोन लेने वाले व्यक्ति के ऊपर निर्भर करती है कि वह कितने समय में लोन का भुगतान कर सकता है फिर भी आप चाहे तो 12 महीने से लेकर 60 महीने की अवधि के लिए होम लोन ले सकते है।
होम लोन लेने के लिए क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए?
होम लोन लेने के लिए आप का क्रेडिट स्कोर 700 या फिर उससे अधिक होना जरूरी है क्योंकि क्रेडिट स्कोर के आधार पर ही आज सभी बैंक अपने ग्राहकों को लोन प्रदान करते हैं।
किसी भी बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कंपनी से कितना होम लोन ले सकते हैं?
कोई भी व्यक्ति अपना घर बनवाने के लिए किसी भी प्राइवेट या सरकारी बैंक अथवा कंपनी से ₹1000000 से लेकर 5000000 रुपए तक का होम लोन प्राप्त कर सकता है।
अगर होम लोन लेने के पश्चात किस्त का भुगतान सही समय पर नहीं किया गया तो क्या होगा?
यदि कोई व्यक्ति होम लोन लेने के पश्चात किस्त का भुगतान सही समय पर नहीं करता है तो उसे एक्स्ट्रा शुल्क के साथ किस्त का भुगतान करना होगा।
निष्कर्ष
आज हमने आप सभी को अपने इस लेख के माध्यम से होम लोन के लिए आवेदन कैसे करें? या फिर होम लोन कैसे लें? के बारे में समस्त जानकारी प्रदान कर दी है अब आप अपना घर बनवाने के लिए आसानी से लोन प्राप्त कर सकते हैं।
हम उम्मीद करते हैं कि आपको इसलिए एक में बताई गई जानकारी समझ आई होगी और आपको हमारा यह लेख अच्छा लगा होगा अगर आपको यह लेख अच्छा लगा हो तो आपसे अनुरोध है कि आप इसे अधिक से अधिक अपने दोस्तों के साथ शेयर जरूर करें तथा Banking से जुड़ी ऐसी ही अमेजिंग जानकारी प्राप्त करने के लिए हमारी वेबसाइट के साथ बने रहे।