भारत सरकार द्वारा 5 नवंबर 2015 को Gold Monetization scheme शुरू की गई थी। यह योजना बैंक लॉकरों में बेकार पड़े आपके अप्रयुक्त सोने के उपयोग करने के लिए बनाई गई है। Gold Monetization scheme मूल रूप से भारत में विभिन्न परिवारों और संस्थानों द्वारा रखे गए सोने को जुटाने के लिए एक नया जमा उपकरण है।
यह उम्मीद की जाती है कि यह योजना भारत में सोने को एक उत्पादक संपत्ति में बदल देगी। यह नई स्वर्ण योजना वर्तमान Gold deposit योजना(GDS) और Gold Metal Loan योजना(GML) का एक परिवर्तन है, और वर्तमान स्वर्ण जमा योजना, 1999 का स्थान लेगी।
Gold Monetization Scheme 2015/स्वर्ण मुद्रीकरण योजना 2015
Gold Monetization Scheme के तहत निवेशक शॉर्ट, मीडियम और लॉन्ग टर्म के लिए सोना जमा कर सकते है। यह योजना एक निवेशक को अल्पकालिक बैंक जमा (STBD) और मध्यम और दीर्घकालिक सरकारी जमा (MLTGD) में सोना जमा करने की अनुमति देती है। शॉर्ट टर्म बैंक डिपॉजिट की अवधि 1-3 साल होती है।
मीडियम और लॉन्ग टर्म डिपॉजिट क्रमश: 5-7 साल और 12-15 साल के लिए खोले जा सकते हैं। अलग-अलग बैंकों द्वारा अपने खाते में अल्पावधि बैंक जमा स्वीकार किए जाएंगे। लेकिन भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा जारी अधिसूचना के आधार पर भारत सरकार की ओर से बैंकों द्वारा मध्यम और दीर्घकालिक सरकारी जमा स्वीकार किए जाएंगे।
Gold monetization scheme eligibility/स्वर्ण मुद्रीकरण योजना पात्रता
सभी निवासी भारतीय इस नई gold monetization scheme में संसाधन लगा सकते हैं।
Benefits of investing in Gold Monetization Scheme/स्वर्ण मुद्रीकरण योजना में निवेश के लाभ
स्वर्ण मुद्रीकरण योजना 2015 में सोने का निवेश करके, एक निवेशक निम्नलिखित लाभों का आनंद ले सकता है:
- आप अपने निष्क्रिय सोने पर ब्याज अर्जित करेंगे जो आपकी बचत में मूल्यवर्धन करेगा।
- इस योजना से देश में सोने का आयात कम होगा।
- योजनाओं में लचीलापन है। जरूरत पड़ने पर आप अपना निवेश/सोना निकाल सकते हैं।
- आप अपने निवेश की शुरुआत कम से कम 30 ग्राम सोने से कर सकते हैं।
स्वर्ण मुद्रीकरण योजना के माध्यम से एकत्र किए गए सोने के एक हिस्से को सोने के सिक्कों की बिक्री के लिए MMTC और RBI को बेचा या उधार दिया जा सकता है। इस प्रकार, इस योजना के माध्यम से जमा किए गए सोने को देश में फिर से प्रसारित किया जाएगा ताकि सोने के आयात को कम किया जा सके। देश की सबसे मूल्यवान संपत्ति होने के नाते, भारत सरकार का उद्देश्य इसका उपयोग राष्ट्र निर्माण के उद्देश्य से करना और देश की अर्थव्यवस्था को मजबूत करना है।
Things You Should Know About Gold Monetization Scheme/गोल्ड मुद्रीकरण योजना के बारे में आपको जो बातें पता होनी चाहिए
Gold monetization scheme लगभग गोल्ड सेविंग अकाउंट की तरह है। जब आप अपना सोना घर पर या बैंक लॉकर में रखते हैं, तो भौतिक सोने की सुरक्षा हमेशा खतरे में रहती है। इसके अतिरिक्त, एक बैंक लॉकर एक निश्चित रखरखाव शुल्क भी लगाता है जो एक अनावश्यक खर्च है।
स्वर्ण मुद्रीकरण योजना खाते के मामले में, आप इसे न केवल सुरक्षित रूप से रख सकते हैं, बल्कि धातु की कीमत बढ़ने पर एक निश्चित ब्याज भी अर्जित कर सकते हैं। एक और याद रखने वाली बात यह है कि भारतीय संस्कृति में सोना एक बहुत ही मूल्यवान वस्तु है। अधिकांश नागरिक इसे अपने कब्जे में रखना पसंद करते हैं।
चोरी के जोखिम को कम करने और राष्ट्र के कल्याण के लिए ब्याज अर्जित करने के लिए, सरकार ने योजनाएं बनाईं ताकि लोग अपनी खरीदारी का अच्छा उपयोग कर सकें। उपरोक्त उद्देश्यों को प्राप्त करने की पहल के रूप में हाल ही में वित्तीय वर्ष 2015-2016 में स्वर्ण मुद्रीकरण योजना शुरू की गई थी।
हालांकि, अगर आप इस योजना में निवेश करने को लेकर संशय में हैं, तो यहां कुछ और महत्वपूर्ण बातें दी गई हैं, जिनके बारे में आपको पता होना चाहिए।
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KeyPoints about Gold Monetization Scheme/स्वर्ण मुद्रीकरण योजना के बारे में महत्वपूर्ण बातें
स्वर्ण मुद्रीकरण योजना की विभिन्न विशेषताएं हैं। सबसे बड़े लाभ हैं:
Storage को बहुत आसान बनाता है: यह याद रखना महत्वपूर्ण है कि भारतीय बैंक उन लॉकरों के maintainence पर बहुत पैसा खर्च करते हैं जिनमें सोना होता है जिसे घर में सोना रखने का जोखिम होता है। अन्यथा, यह सोना अंततः केवल शादियों और पारिवारिक कार्यों के लिए या जब इसे बेचने की आवश्यकता होती है, निकाल लिया जाता है।
जब आप Gold Monetization Scheme के लिए नामांकन करते हैं, तो आपको न केवल सुरक्षा मिलेगी, बल्कि आप इसे बाजार की मौजूदा स्थिति के अनुसार बेहतर दर पर प्राप्त कर पाएंगे। आप अपना सोना पैसे के रूप में भी प्राप्त कर सकते हैं या अपनी सुविधा के अनुसार भौतिक सोना निकाल सकते हैं।
सोने से अधिक उपयोगिता प्राप्त करें: जब आप अपने लावारिस या पुराने सोने को अपने घर या अपने बैंक में एक सुरक्षित जमा लॉकर में रखते हैं, तो आप इसकी सुरक्षा सुनिश्चित कर रहे हैं। हालाँकि, आप इसका उपयोग वास्तविक उद्देश्य के लिए नहीं कर रहे हैं – जो कि बेहतर निवेश और रिटर्न के लिए भी है।
यदि यह किसी योजना में नहीं है, तो यह बेकार हो जाएगा और आप इसका कोई लाभ नहीं ले पाएंगे। किसी भी स्थिति में, जब आप सोना बेचने की योजना बनाते हैं, तो आपके पास मौके पर ही नकदी लाने का विकल्प हो सकता है। लेकिन, gold monetization scheme के साथ, आप न केवल ब्याज राशि प्राप्त कर पाएंगे, बल्कि इसे पैसे के लिए एक्सचेंज भी कर पाएंगे।
जमा के लिए एक लचीला विकल्प रखें: स्वर्ण मुद्रीकरण योजना की सबसे अच्छी विशेषताओं में से एक यह है कि आप अपना सोना किसी भी रूप में जमा कर सकते हैं जो आपके लिए सुविधाजनक हो। सोने को बार और सिक्कों या अलंकरण के रूप में भी रखा जा सकता है। हालाँकि, यदि आपके सोने के गहने रत्नों से भरे हुए हैं, तो इसे gold monetization scheme के तहत जमा नहीं किया जा सकता है।
जब राशि जमा करने की बात आती है तो आप लचीलापन भी देख सकते हैं: कई अन्य योजनाओं के विपरीत, इस विशेष योजना के लिए कोई अधिकतम जमा सीमा नहीं है। हालांकि, आपको न्यूनतम जमा राशि 30 ग्राम 995 ब्यूटी गोल्ड की आवश्यकता होगी।
जमा योजनाओं की अवधि काफी सुविधाजनक है: तीन अलग-अलग जमा योजनाएं हैं जो इस योजना के तहत निवेश के लिए उपलब्ध हैं। आपके द्वारा चुने जा सकने वाले तीन प्लान क्रमशः लघु अवधि, मध्यम अवधि और दीर्घकालिक हैं। हालाँकि, यदि कोई आवश्यकता है और अवधि समाप्त होने से पहले आपको अपना सारा पैसा निकालने की आवश्यकता है, तो आप ऐसा करने के लिए स्वतंत्र हैं।
ब्याज दरें अर्जित करें: एक बार जब आप सोने को निवेश के रूप में देखना शुरू कर देते हैं, तो आप ब्याज अर्जित कर सकते हैं, जो पूरी तरह से आपकी जमा राशि के लिए आपके चयन पर निर्भर करता है। उदाहरण के लिए, अल्पकालिक जमा दरें संबंधित संस्थानों द्वारा तय की जाती हैं, जबकि केंद्र सरकार मध्यम और यहां तक कि लंबी अवधि की जमा ब्याज दरों को नियंत्रित करती है। मध्यम अवधि (5 से 7 वर्ष) के लिए वर्तमान दर 2.25% प्रति वर्ष और दीर्घकालिक दर (12 से 15 वर्ष) 2.5% प्रति वर्ष है।
ब्याज की गणना के लिए एक अलग दृष्टिकोण: Gold Monetization Scheme की सबसे बड़ी विशेषता यह है कि यह पारंपरिक तरीके से पैसे के ब्याज की गणना नहीं करेगी। यह आपको ग्राम में सोने के मूल्य के साथ रिटर्न देता है।
उदाहरण के लिए, यदि ब्याज दर 1% है, तो यह 1 ग्राम प्रति 100 ग्राम के बराबर है। हालांकि, लंबी अवधि और मध्यम सरकारी जमा के मामले में, परिकलित ब्याज रुपये के रूप में होता है, जिसकी गणना जमा के समय सोने के मूल्य को ध्यान में रखकर की जाती है। इसलिए, यदि आप ५० ग्राम सोना जमा करते हैं, जिसकी कीमत २.५% की ब्याज दर पर १,५०,००० रुपये है, तो आपको ब्याज मूल्य के रूप में ३,७५० रुपये प्रति वर्ष मिलता है।
जमा निकासी: जब आप एक अल्पकालिक योजना का विकल्प चुनते हैं, तो आपको यह निर्दिष्ट करने की स्वतंत्रता होती है कि आप अपना रिटर्न कैसे चाहते हैं। यह तब किया जा सकता है जब जमा किया जा रहा हो और आप भौतिक सोने या मौद्रिक साधनों के रूप में रिटर्न चाहते हैं।
यदि आप भौतिक सोने का विकल्प चुनते हैं, तो आपको 995 सौंदर्य सोने के सिक्के प्राप्त होंगे। इस योजना के तहत बैंक storage unit नहीं हैं और आगे के कारोबार के लिए सोने के सिक्कों का उपयोग करते हैं, ताकि आपको आकर्षक रिटर्न मिल सके। बैंक आपके द्वारा जमा किए गए सोने को सिक्कों या बुलियन में बदल देते हैं और भारतीय सोने के सिक्के प्राप्त करने के लिए इसे या तो अन्य बैंकों, ज्वैलर्स या मेटल एंड मिनरल्स ट्रेडिंग कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया(MMTCI) को बेच सकते हैं।
शुद्धता का सत्यापन: योजना के सुचारू संचालन को सुनिश्चित करने के लिए, 330 से अधिक संग्रह और शुद्धता परीक्षण केंद्र हैं, जिनकी पहचान की गई है और उन्हें सोने की शुद्धता के सत्यापन के लिए राष्ट्रव्यापी मंजूरी दी गई है। एक बार, कोई इस योजना को चुनता है और सोना जमा करता है, तो उन्हें इस सोने को सरकार द्वारा अनुमोदित निकटतम केंद्र में ले जाना होगा। यहां सोने की मात्रा और शुद्धता की जांच की जाती है। केंद्र आपका सोना लेता है और आपको एक प्रमाण पत्र देता है, जिसे आगे बैंक द्वारा योजना प्रमाण पत्र में बदल दिया जाता है।
कर पर लाभ कमाएं: अगर आप इस योजना के माध्यम से लगाए गए करों पर लाभ कमाना चाहते हैं, तो आपके लिए अच्छी खबर है। इस विशेष योजना के माध्यम से किए जाने वाले रिटर्न पर आपको कोई पूंजीगत लाभ कर नहीं देना होगा। पूंजीगत लाभ में आयकर और संपत्ति कर को भी शामिल नहीं किया गया है जबकि दोनों करों से छूट दी गई है।
संक्षेप में, यह योजना अधिकांश भारतीय परिवारों को सोने से आय और लाभ का एक अतिरिक्त स्रोत बनाने का विकल्प देती है, जो केवल घर पर पड़ा रहता है या बैंक लॉकर में बैठा होता है। यह व्यक्तियों, ज्वैलर्स, कॉरपोरेट्स और ट्रस्टों के लिए भी मान्य है। यह हमारी सबसे कीमती धातुओं में से एक को देश के अधिकांश लोगों के लिए लाभ का एक बड़ा स्रोत बनने में सक्षम बनाता है।
हालांकि, यह याद रखने की जरूरत है कि इस योजना के तहत, आपके गहने उसी रूप में नहीं रहेंगे जिसमें इसे जमा किया गया था। इसके बजाय, आपको ऊपर बताए गए पैसे और सोने के सिक्कों के रूप में रिटर्न मिलेगा।
How you can invest in Gold Monetization Scheme?/आप गोल्ड मोनेटाइजेशन स्कीम में कैसे निवेश कर सकते हैं?
गोल्ड मोनेटाइजेशन स्कीम में निवेश करना एक अच्छा विकल्प है क्योंकि यह आपके सोने को सुरक्षित रखता है। अपने सोने को बैंक लॉकर में रखने के विपरीत, आप अपनी कीमती पीले धातु को सुरक्षित रखने के लिए शुल्क देना बंद भी कर सकते हैं। सबसे अच्छा पक्ष यह है कि आप अपने निवेश पर भी रिटर्न कमा सकते हैं।
Procedure for Investment in Gold Monetization Scheme:/स्वर्ण मुद्रीकरण योजना में निवेश की प्रक्रिया:
- स्वर्ण मुद्रीकरण योजना के तहत पंजीकरण करने के लिए, आपको अपने स्थान के पास अधिकृत शुद्धता परीक्षण केंद्र पर जाना होगा। PTC में अपनी संपत्ति का परीक्षण करना महत्वपूर्ण है, जो आपको आपके सोने के मूल्य के संबंध में एक प्रमाण पत्र जारी करेगा।
- अधिकृत PTC से प्रमाण पत्र प्राप्त करने के बाद, आपको अपने बैंक में जाकर उसे दिखाना होगा।
- यदि आपका बैंक में खाता नहीं है, तो आपको बचत खाता खोलने की आवश्यकता हो सकती है। बैंक खाता सोने के मूल्य के बराबर खोला जाएगा, जैसा कि प्रमाण पत्र में उल्लेख किया गया है।
- स्वर्ण मुद्रीकरण योजना द्वारा अर्जित ब्याज आपके खाते में जमा किया जाएगा, और यह दर योजना की अवधि पर निर्भर करेगी।
Amendment in Gold Monetization Scheme/स्वर्ण मुद्रीकरण योजना में संशोधन
सरकार के परामर्श से, RBI ने 21 जनवरी, 2016 को Gold Monetization Scheme पर एक मास्टर दिशानिर्देश जारी किया है, जो 22 अक्टूबर, 2015 को RBI द्वारा GMS पर जारी किए गए मास्टर निर्देश में संशोधन करता है। योजना में किए गए परिवर्तन नीचे दिए गए हैं:-
- मध्यम और लंबी अवधि की सरकारी जमा (MLTGD) के तहत समय से पहले छूट 3 साल के बाद और 5 साल के बाद किसी भी लंबी अवधि के जमा पर किसी भी मध्यम अवधि की जमा राशि को निकालने की अनुमति होगी। ये देय ब्याज में कमी के अधीन होंगे।
- मध्यम और लंबी अवधि के स्वर्ण जमा पर बैंकों को उनकी सेवाओं के लिए भुगतान किया जाता है अर्थात सोने की शुद्धता परीक्षण शुल्क, शोधन, भंडारण और परिवहन शुल्क आदि। प्रभावी रूप से बैंकों को इस योजना के लिए 2.5% commission मिल रहा है, जिसमें संग्रह के लिए देय शुल्क शामिल होगा और शुद्धता परीक्षण केंद्र / रिफाइनरी।
- सोना जमाकर्ता केवल संग्रह और शुद्धता परीक्षण केंद्र (CPTC) के माध्यम से अपना सोना सीधे रिफाइनर को हस्तांतरित कर सकते हैं। यह योजना में भाग लेने के लिए नींव को शामिल करने वाले जन योगदानकर्ताओं को सक्रिय करेगा।
- BIS ने अपनी वेबसाइट पर Expression of Interest(EOI) प्रकाशित की है, जिसने योजना में प्रमाणित पेशेवर तकनीकी संचारक के रूप में कार्य करने के लिए 13,000 से अधिक लाइसेंस प्राप्त ज्वैलर्स से आवेदन आमंत्रित किए हैं, बशर्ते उनका BIS के लाइसेंस प्राप्त रिफाइनर के साथ टाई-अप हो।
- CPTC/रिफाइनरी में जमा किया गया सोना किसी भी शुद्धता का हो सकता है। सीपीटीसी/रिफाइनर सोने का परीक्षण करेगा और उस के आधार पर इसकी बेदागता तय करेगा जिस पर स्टोर का प्रमाणीकरण दिया जाएगा।
- बैंक अल्पकालीन जमाराशियों के मामले में अपनी स्थिति को सीमा तय करने के लिए स्वतंत्र हैं।
- GMS जमाराशियों पर ऋण लेने के लिए ब्याज गणना की पद्धति और तंत्र जैसे मुद्दों को भी स्पष्ट किया गया है। भारतीय बैंक संघ (IBA) बैंकों को BIS लाइसेंस प्राप्त सीपीटीसी और रिफाइनर की सूची प्रदान करेगा। जमाकर्ताओं के बीच जागरूकता बढ़ाने के लिए, सरकार ने आकाशवाणी और एफएम रेडियो पर मीडिया अभियान जारी रखा था। प्रिंट मीडिया और मोबाइल एसएमएस अभियान भी चलाए जा रहे हैं।
यह फिर से स्पष्ट किया गया है कि Gold Monetization Scheme के तहत कर छूट में जमा किए गए सोने पर अर्जित ब्याज की छूट और व्यापार से या पूंजीगत लाभ के माध्यम से छूट शामिल है। यह भी दोहराया गया है कि CBDT नियम 1916 दिनांक 11 मई 1994, के निर्देशों के अनुसार IT खोज धारा 132 के तहत प्रत्येक विवाहित महिला के लिए 500 ग्राम सोने के आभूषण, प्रत्येक अविवाहित महिला के लिए 250 ग्राम और प्रत्येक पुरुष के लिए 100 ग्राम। परिवार के सदस्यों को कर अधिकारियों द्वारा जब्त करने की आवश्यकता नहीं है।
31 मार्च 2016 को इस योजना को और संशोधित किया गया है। अब, मध्यम और दीर्घकालिक सरकारी जमा(MLTGD) के तहत जमा किए गए सोने के लिए, जमाकर्ता के विकल्प पर परिपक्वता पर मूलधन की प्रतिपूर्ति भारतीय रुपये के बराबर होगी।
सोने में जमा सोने के मूल्य का मोचन। जहां जमा राशि को सोने में जारी किया जाता है, वहां जमाकर्ता से INR के संबंध में 0.2% संवैधानिक मोचन की दर से एक प्रशासनिक शुल्क लिया जाएगा। हालांकि, MLGTD पर अर्जित ब्याज की गणना जमा के समय भारतीय रुपये के संदर्भ में सोने के मूल्य के संदर्भ में की जाएगी और इसका भुगतान केवल नकद में किया जाएगा।
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FAQs
प्र. स्वर्ण मुद्रीकरण योजना द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर क्या है?
उ. योजना द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर 2.25% से 2.50% प्रति वर्ष है।
प्र. शॉर्ट टर्म बैंक डिपॉजिट(SRBD) की अवधि क्या है?
उ. शॉर्ट टर्म बैंक डिपॉजिट की अवधि 1-3 साल होती है।
प्र. क्या मैं 14 साल के लिए लॉन्ग टर्म डिपॉजिट में निवेश कर सकता हूं?
उ. हां, आप 14 साल के लिए लॉन्ग टर्म डिपॉजिट में निवेश कर सकते हैं। Gold Monetization Scheme 12 से 15 साल की अवधि के लिए लॉन्ग टर्म डिपॉजिट ऑफर करती है।