फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है? फिक्स्ड डिपॉजिट के प्रकार लाभ व फायदे

|| फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है? फिक्स्ड डिपॉजिट के प्रकार हैं? | Fixed deposite account | How to open Fixed deposite account |फिक्स्ड डिपॉजिट खुलवाने के लिए आवश्यक दस्तावेज Documents required to open Fixed Deposit ||

भारत में लोग विभिन्न साधनों के द्वारा अपने पैसे को जमा करते हैं इनमें कभी वह बैंक में अथवा कभी अपने लॉकर में पैसे जमा करते हैं विभिन्न माध्यमों के द्वारा व्यक्ति अपना पैसा बचा कर रखने की कोशिश करता है। जिससे वह भविष्य में इसका इस्तेमाल सही जगह पर तथा ठीक ढंग से कर सकें। भारतीय बैंक भी कई प्रकार की योजनाएं लोगों के लिए चलाता है तथा विभिन्न प्रकार के बैंक अकाउंट बैंक द्वारा खोले जाते हैं?

इनमें से एक बैंक अकाउंट फिक्स डिपॉजिट या एफडी है। (Fixed deposite account) फिक्स डिपाजिट अकाउंट में आपको उच्च ब्याज (High bank rate) दर प्रदान की जाती है फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट क्या होता है। इसके कितने प्रकार हैं तथा यह अकाउंट किस प्रकार से खुलवाया (How to open Fixed deposite account) जाता है? हम आपको इस विषय में पूरी जानकारी इस आर्टिकल के माध्यम से प्रदान करेंगे. अगर आपको फिक्स्ड डिपॉजिट के विषय में विस्तृत जानकारी चाहिए। तो आप हमारे आर्टिकल को अंत तक पढ़े।

एफडी खाता क्या है? | What is Fixed Deposit Account

एफडी अकाउंट या फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट वह  होता है जिसके अंदर एक निश्चित राशि को एक निश्चित समय अंतराल के लिए अकाउंट (Fixed amount is submmit for fix period of time) में जमा कर सकते है। इस समय अवधि के पूरा हो जाने के पश्चात आप अपने राशि को ब्याज के साथ वापस ले सकते हैं। डिपॉजिट अकाउंट के अंतर्गत आप समय अंतराल के पहले इस पैसे को नहीं निकाल सकते निश्चित समय अवधि के बाद ही आपको यह पैसे प्राप्त होंगे।

फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट में बाकी अकाउंट से ज्यादा ब्याज (more bank rate than other account ) प्राप्त होता है। फिक्स डिपॉजिट अकाउंट उन लोगों के लिए लाभकारी है जिनके पास अधिक पैसा है तथा वह अपने रुपए को एक अच्छे ब्याज के साथ वापस कुछ समय बाद प्राप्त करना चाहते हैं।

जितना समय लंबा होगा उतना अच्छा ब्याज प्राप्त होगा भारत की अधिकतर बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट की सुविधा प्रदान करती हैं जैसे एसबीआई (SBI) ,पंजाब नेशनल बैंक(Punjab National Bank) , एचडीएफसी बैंक(HDFC) ,आईसीआईसीआई बैंक(ICICI Bank) , यह बैंकिंग 7 साल से 10 साल तक का फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट खुल बाती हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट के प्रकार | Types of Fixed Deposit  Account )

फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट विभिन्न प्रकार (different types bank account) के होते हैं फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट का विवरण निम्न है।

1.Normal Fixed Deposit  (सामान्य सावधि जमा खाता)

सामान्य सावधि जमा खाता  वह होता है जिसमें एक निश्चित समय अंतराल के लिए धन राशि को जमा किया जाता है तथा उस समय अंतराल से पहले पैसे (Money didn’twithdrawl before fixed period of time) को नहीं निकाला जा सकता यह समय अंतराल 7 वर्ष से 10 वर्ष तक हो सकता है। सामान्य सावधि जमा खाता में जमा खाता उसे अधिक ब्याज दर प्राप्त होता है।

2 .Senior Citizen Fixed Deposits (वरिष्ठ नागरिक सावधि जमा खाता)

वरिष्ठ नागरिक सावधि जमा खाता वह खाता होता है जिसके अंतर्गत 60 वर्ष(senior citizens)से ऊपर के नागरिकों का खाता खोला जाता है वरिष्ठ नागरिक सावधि जमा खाता के अंतर्गत निश्चित समय अवधि फ्लैक्सिबल (Time is flexible) होती है अर्थात समय अवधि के पूरा होने से पहले भी पैसे निकाले जा सकते हैं वरिष्ठ नागरिक सावधि जमा खाता में ब्याज दर (highest amount of bank rate) सबसे अधिक होती है।

3.Cumulative Fixed Deposits (संचयी सावधि जमा खाता)

संचयी सावधि जमा खाता बैंक खाता होता है जिसके अंतर्गत हर तिमाही (after three months) या वर्ष (after a year) के बाद ब्याज पर चक्रवर्ती ब्याज (Compound interest on bank rate) लगना शुरू हो जाता है तथा समय अवधि के पूर्ण होने पर धनराशि को प्राप्त किया जा सकता है।

 4.Non-Cumulative Fixed Deposits (गैर-संचयी सावधि जमा खाता)

गैस संचाई सावधि जमा खाता के अंतर्गत ब्याज का भुगतान समय-समय पर किया जा सकता है। गैर संचई सावधि जमा खाता ग्राहक के बैंक खाते से जुड़ा(FD account is link to bank account)होता है तथा ब्याज का भुगतान ग्राहक की सहूलियत के हिसाब से मासिक (Monthly),अर्धवार्षिक (Half yearly) या वार्षिक(Yearly) रूप से किया जा सकता है।

5.Tax-Saving Fixed Deposits (कर बचाव सावधि जमा खाता)

कर बचाओ सावधि जमा खाता वह आता होता है जिसमें कर बचाव के लिए डेढ़ लाख तक की जमा राशि एक कैलेंडर वर्ष (one calender year) में जमा की जा सकती है तथा इस पर कोई भी टैक्स नहीं वसूला (no income tax on money) जाता कर बचाओ  सावधिजमा खाता के अंतर्गत जमा की गई राशि को 5 साल के भीतर नहीं निकाला जा सकता ।धनराशि 5 साल के पश्चात ही निकाली जा सकती है।

एफडी खाता कैसे खुलवाएं?? How to open FD Account

एफडी बैंक खाता खुलवाने के लिए ऑफलाइन या ऑनलाइन दो माध्यम है दोनों ही प्रकार से आवेदन प्रक्रिया हम आपको निम्न बिंदुओं में समझाएंगे –

ऑफलाइन एफडी कैसे खुलवाए? (How to open offline FD account)

• ऑफलाइन एफडी खुलवाने के लिए सबसे पहले आपको जिस बैंक में एफडी खुलवाने है उस बैंक की शाखा में जाकर एफडी के विषय में जानकारी प्राप्त करनी होगी तथा अपने दस्तावेजों (documents) को साथ ले जाना होगा।
• बैंक के द्वारा प्रदान किए जानकारी के अनुसार आपको एफडी का फॉर्म सही सही भरना होगा तथा आप जिस राशि का एफडी कराना चाहते हैं उसे फॉर्म भरे तथा मांगे गए दस्तावेजों को एफडी फॉर्म के साथ अटैच करा कर जमा करना होगा।
• ऊपर दिए गए निर्देशों के अनुसार आप ऑफलाइन एफडी खुलवा सकते हैं।

ऑनलाइन एफडी कैसे करें? (How to open online FD account)

• ऑनलाइन एफडी कराने के लिए सबसे पहले आप जिस भी बैंक में एफडी कराना चाहते हैं उस बैंक की ऐप को डाउनलोड (Download the app of related bank) करें तथा डिपॉजिट के ऑप्शन पर क्लिक करें।
• डिपॉजिट के ऑप्शन पर क्लिक करने के बाद फिक्स डिपाजिट का ऑप्शन आएगा उस ऑप्शन पर क्लिक करें तथा फिक्स्ड डिपॉजिट के बारे में विस्तृत जानकारी को प्राप्त कर लें।
• इसके पश्चात आप मेच्योरिटी पीरियड (Maturity period) टेन्योर (tenure) धनराशि आदि पर क्लिक करके प्रोसीड(proceed) करें बस जितने भी राशि का आप फिक्स्ड अकाउंट खुलवाना चाहते हैं उस राशि को बैंक में जमा कर दें।
• इस प्रकार आप ऑनलाइन एफडी खुलवा सकते हैं ऑनलाइन एफडी खुलवाने में आपकी समय तथा श्रम दोनों की बचत होगी।
• विभिन्न बैंकों के लिए ऑनलाइन की प्रक्रिया विभिन्न हो सकती है ।यदि आपको ऑनलाइन प्रक्रिया के विषय में विस्तृत जानकारी नहीं है तब हमारी सलाह है कि आप ऑफलाइन एफडी कराएं तथा अपने रुपए को को सुरक्षित करें।

फिक्स्ड डिपॉजिट खुलवाने के लिए आवश्यक दस्तावेज Documents required to open Fixed Deposit

• आधार कार्ड
• पैन कार्ड
• निवास प्रमाण पत्र
• पासपोर्ट साइज़ फोटो

एफडी के फायदे | Advantage of Fixed Deposit  Account

फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट के विभिन्न फायदे हैं उनमें से कुछ फायदे निम्न है।

• फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट उन लोगों के लिए बहुत ही सुविधाजनक है जिनके पास धनराशि अधिक है तथा अभी उन्हें उस धनराशि की आवश्यकता नहीं है वह एक निश्चित समय अंतराल के लिए धनराशि को फिक्स डिपॉजिट अकाउंट में जमा करवा सकते हैं तथा अधिक ब्याज पाकर समय पर उस धनराशि को वापस पा सकते हैं।
• फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट में रुपए जमा करने से राशियों के डूबने (Didn’t have fear to loose money) का जोखिम नहीं होता तथा राशि बढ़कर प्राप्त होती है।
• फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट के प्रकारों में कुछ अकाउंट ऐसे हैं जिनमें आप पहले भी अपने राशि को निकाल सकते हैं तथा समय पड़ने पर इसे इस्तेमाल कर सकते हैं।
• फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट सिक्योर इन्वेस्टमेंट (FD is secure investment) इसमें शेयर मार्केट (share market) की तरह पैसों का जोखिम नहीं रहता तथा इस पैसे को ग्राहक सहूलियत के हिसाब से समय से पहले भी निकाल सकता है।
• फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट खुलवाने पर यदि आप डेढ़ लाख रुपए तक का निवेश करते हैं तब आपको इनकम टैक्स के द्वारा टैक्स छूट प्रदान की जाती है।
• फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट को आप अपनी सहूलियत के हिसाब से सेक्शन एटीसी के अनुसार 7 वर्ष से 10 वर्ष के लिए फिक्स करवा सकते हैं।

एफडी के नुकसान | Disadvantage of Fixed Deposit  Account

एफडी के फायदों के साथ-साथ एफड़ी के नुकसान भी हैं जिनकी जानकारी हम आपको निम्न बिंदुओं में प्रदान करेंगे

• एफडी में यदि आप जरूरत पड़ने पर समय अंतराल से पहले पैसे निकाल रहे हैं तब बैंक आप पर जुर्माना (apply fine on withdrawl of money before fix period) लगाते हैं तथा आपको एफडी में नुकसान हो सकता है।
• यदि आप म्यूचुअल फंड (Investment in Mutual funds) में निवेश करेंगे तब आपको अधिक धनराशि प्राप्त हो सकती है परंतु एफडी अकाउंट में इतना ब्याज प्राप्त नहीं होता है।
• फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट में यदि 1 महीने में ग्राहक को 10,000 से ऊपर का ब्याज प्राप्त होता है उस राशि पर सरकार टैक्स लगाने लगती है।
• फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट में ब्याज की दरें फिक्स नहीं रहती इसके अंतर्गत ब्याज की दरें बैंक की मुनाफे के हिसाब (bank rate changes according to bank benefits) से बढ़ती तथा घटती रहते हैं।

फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट से संबंधित प्रश्न एवं उनके उत्तर

फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट के विषय में हमने आपको इस आर्टिकल के माध्यम से  विस्तृत जानकारी प्रदान की है आप ऊपर दिए हुए निर्देशों के अनुसार एफडी अकाउंट को ऑनलाइन तथा ऑफलाइन के माध्यम से खुलवा सकते हैं। यदि आपको फिक्स्ड डिपॉजिट अकाउंट के विषय में कोई भी और जानकारी चाहिए तो आप नीचे दिए हुए कमेंट बॉक्स में कमेंट करके जानकारी प्राप्त कर सकते हैं हमें आपका उत्तर देने में बहुत खुशी होगी।