|| बैंक अकाउंट क्या है? बैंक अकाउंट कितने प्रकार हैं? | बैंक अकाउंट कैसे खुलवाते हैं? | How to Open Bank Account | बैंक अकाउंट के प्रकार | Types of Bank Account | बैंक अकाउंट खुलवाने के लिए जरुरी दस्तावेज | Important documents for opening a Bank Account | Bank Account kya hai ||
आज हर व्यक्ति पैसे कमाने में लीन है चाहे किसी भी माध्यम से व्यक्ति पैसा कमाने में व्यस्त हो गया है जिससे वह अपने ऐसो आराम की जिंदगी तथा वह अपने जीवन की जरूरतों को पूरा कर सकें। संसार पैसे को कमाने तथा उसे ठीक तरीके से रखने के लिए काफी सजग रहता है. व्यक्ति की मेहनत की कमाई एक सही स्थान ,जगह सही जगह पर संग्रहित रहे तब उसे किसी प्रकार की कभी कोई चिंता नहीं रहती तथा जरूरत पड़ने पर वह अपनी जमा की राशि को किसी भी समय निकाल सकता है.
एक ऐसी ही बहुत संग्रहित तथा गोपनीय जगह बैंक अकाउंट है जिसमें व्यक्तियों के द्वारा अपनी जमा पूंजी को अपने अकाउंट में संग्रहित कर के रखा जाता है बैंक अकाउंट विभिन्न बैंकों के द्वारा खुलवाए जाने वाला वह खाता है जिसमें लोग अपनी मेहनत की कमाई को बिना चिंता के जमा कर पाते हैं।
विभिन्न बैंकों के द्वारा बैंक अकाउंट खुलवाया जाता है हम आपको इस आर्टिकल के माध्यम से यह समझाने का प्रयास करेंगे कि बैंक का अकाउंट क्या है, इसके कितने प्रकार हैं? इसे खुलवाने की क्या प्रक्रिया है तथा इसे खुलवाने की पात्रता क्या है ।यह आर्टिकल इन सभी विषयों के बारे में आपको विस्तृत जानकारी प्रदान करेगा अगर आपको बैंक अकाउंट के विषय में कोई भी जानकारी चाहिए तो आप हमारे आर्टिकल को पूरा पढ़ें।
बैंक अकाउंट क्या है? | What is Bank Account)
बैंक अकाउंट का हिंदी रूपांतरण बैंक खाता है। बैंक अकाउंट वह अकाउंट होता है जो किसी भी बैंक के द्वारा खुलवाया जाता है बैंक अकाउंट में ग्राहक की जमा पूंजी एकत्रित होती है? (savings of customer is kept by the bank in the form of bank Account ) ग्राहक के बैंक अकाउंट से किया गया लेनदेन रिकॉर्ड में दर्ज होता है।
बैंक अकाउंट खुलवाने से खाताधारक बैंक का ग्राहक (account holder became the costumer of bank by opening bank Account ) बन जाता है तथा बैंक के द्वारा प्रदान की जाने वाली विभिन्न योजनाओं का लाभ उठा सकता है इंटरनेट के इस युग में बैंक अकाउंट को इंटरनेट से कनेक्ट करने से बैंक में ना जाकर भी आप अपने पैसे को निकाल सकते हैं.
वह जमा कर सकते हैं तथा ट्रांसफर भी कर सकते हैं इंटरनेट के माध्यम से बैंक खाते की प्रक्रिया बहुत ही सहज तथा सरल हो गई है। हम घर बैठे अपने फोन से किसी के भी फोन में पैसे को ट्रांसफर कर सकते हैं बैंक के किसी भी कार्य को फोन के माध्यम से कर सकते हैं ।बैंक अकाउंट वह साधन है जो आपको बैंक के विषय में पूरी जानकारी प्रदान करता है। बैंक एक विश्वसनीय संस्था (bank is confidential and beliebabl Institute) होती है वह सरकार तथा आरबीआई (follow guideline of RBI) की गाइडलाइन का पूर्ण रूप से पालन करते हैं।
बैंक अकाउंट खुलवाने के उद्देश्य | Purpose of opening a bank account
सभी के लिए बैंक अकाउंट खुलवाना इसलिए जरूरी है क्योंकि बैंक अकाउंट के माध्यम से आप अपनी पूंजी को सही तरीके से तथा सही स्थान पर जमा कर सकते हैं। बैंक अकाउंट में ग्राहक के लेनदेन का पूरा विवरण मौजूद होता है तथा बैंक में सारे कार्य कंप्यूटराइज होते हैं इसमें बेईमानी की कोई गुंजाइश नहीं होती ।
यदि किसी व्यक्ति को अपना पैसा किसी दूसरे व्यक्ति को देना है परंतु वे उसके पास नहीं पहुंच सकता तब वह बैंक अकाउंट के माध्यम से अपने पैसे को किसी दूसरे बैंक अकाउंट में ट्रांसफर (tranfer money from one account to another) करा सकता है।
बैंक अकाउंट का फायदा यह भी है कि यह बिल्कुल सही तरीके से पैसों का इस्तेमाल करता है। इंटरनेट के इस युग में यदि बैंक अकाउंट को इंटरनेट से कनेक्ट कर लिया जाता है तब हमें कभी बैंक जाने की आवश्यकता नहीं होती फोन के माध्यम से ही हम पैसे ट्रांसफर ,पैसों को जमा करना तथा पैसों का लेनदेन कर सकते हैं।
उदाहरण के लिए यदि हम किसी स्थान पर गए हैं और हम अपना पैसा अपने साथ ले जाना भूल गए हैं तब हम फोन के माध्यम से किसी भी तरीके का बिल पे कर सकते हैं तथा किसी भी प्रकार की खरीदारी कर सकते हैं इस कंप्यूटर के युग में बैंक अकाउंट के माध्यम से सारे पैसे फोन के एक ऐप ( Through net banking account is connected to mobile phones) से कनेक्ट होते हैं जिसके द्वारा ऑनलाइन भुगतान करके आप इन परेशानी से बच सकते हैं।
यदि पैसे को घर में रखा जाए तब चोरी होने तथा नोट के कट पर जाने का डर रहता है किंतु बैंक में ऐसा नहीं है बैंक अकाउंट खुलवाने पर तथा उसमें रुपए जमा करने पर हमें किसी भी प्रकार की समस्या का सामना नहीं करना पड़ता।
बैंक अकाउंट के प्रकार | Types of Bank Account
- Saving Account (बचत खाता)
- Current Account (चालू खाता)
- Fixed Deposit (FD) (सावधि जमा)
- Recurring Deposit (RD) (आवर्ती जमा)
इन चारों प्रकार के बैंक अकाउंट के विषय में विवरण नीचे समझाया गया है।
1.Saving Account (बचत खाता)
बचत खाता वह खाता होता है जिसमें ग्राहक अपनी एक निश्चित राशि को जमा करता है तथा जरूरत पड़ने पर किसी भी समय उसे निकाल सकता है। बचत खाता खुलवाने के लिए सबसे पहले आपको संबंधित बैंक में जाकर एक फॉर्म भरना पड़ता है तथा निश्चित राशि को जमा करना पड़ता है विभिन्न बैंकों में बचत खाता खुलवाने की शुरुआती राशि भिन्न-भिन्न है उदाहरण के लिए एसबीआई में खाता खुलवाने के लिए शुरुआती राशि (minimum opening amount) ₹3500 है।
बचत खाता खुलवाने पर खाता धारक को विभिन्न सुविधाएं बैंक द्वारा प्रदान की जाती है जैसे डेबिट कार्ड क्रेडिट कार्ड ,नेट बैंकिंग ,पासबुक ,चेक बुक डेबिट कार्ड के द्वारा खाताधारक मशीन के माध्यम से पैसों को निकाल सकता है किसी भी तरीके का बिल पे कर सकता है तथा शॉपिंग कर सकता (Through Debit card any type of shopping and Bills can be payed) है।
बचत खाता बैंक खाता है जिसमें पैसों को जमा करने की दर पैसों को निकालने की दर से बहुत (cash flow is less than cash deposite) अधिक है यानी बचत खाते में पैसे जमा अधिक होते हैं तथा निकलते कम है। बचत खाते में बैंक द्वारा ग्राहक को ब्याज भी प्रदान किया जाता है.
बचत खाते के अंतर्गत एक बार में निकाली गई राशि निश्चित होती है यदि इससे अधिक राशि ग्राहक निकालता है तब ग्राहक पर बैंक द्वारा अतिरिक्त शुल्क (penality charge) लगाया जाता है बैंक के द्वारा बैंक खाते में एक मिनिमम अमाउंट (Minimum amount) निश्चित किया जाता है यदि इससे कम धनराशि बैंक खाते में जमा है तब बैंक के द्वारा , ग्राहक पर अतिरिक्त शुल्क लगाया जाता है। मिनिमम अमाउंट विभिन्न बैंकों के लिए भिंड भिंड हो सकता है बैंक के यह अमाउंट स्वता ही निर्धारित करती हैं।
2 – Current Account (चालू खाता)
चालू खाता बैंक के द्वारा खुलवाए जाने वाला वह खाता है जिसमें नियमित रूप से लेनदेन की प्रक्रिया चलती रहती है अर्थात इसमें पैसों की जमाही तथा पैसों की निकासी लगभग बराबर ही रहती है। (cash flow and cash deposite is equal) चालू खाता उन ग्राहकों के लिए है जो नियमित रूप से पैसों का लेनदेन बैंक से करते रहते हैं चालू खाते में बचत खाते के साथ-साथ और विभिन्न सुविधाएं प्रदान की जाती है जैसे मोबाइल बैंकिंग ,ओवरड्राफ्ट तथा डायरेक्ट डेबिट।
चालू खाता खुलवाने के लिए बैंक किसी भी प्रकार का एकाउंटिंग फीस नहीं लगाता है चालू खाता वह खाता है जिसमें किसी भी प्रकार का ब्याज नहीं दिया जाता ब्याज ना देने का यह कारण है क्योंकि चालू खाते में जितना अमाउंट ग्राहक के द्वारा जमा किया जाता है कुछ समय पश्चात उतना ही अमाउंट निकाल दिया जाता है इसलिए इस पर ब्याज की कोई दर निश्चित नहीं है जिस कारण चालू खाते पर ब्याज नहीं दिया जाता। चालू खाता उनके लिए लाभकारी है जो बिजनेस, फर्म (account is suitable for them who are operating bussiness firms) आदि चलाते हैं तथा उनका लेनदेन बैंक से लगातार होता रहता है।
3.Fixed Deposit Account (सावधि जमा खाता)
सावधि जमा खाता वह खाता होता है जिसमें संबंधित बैंक में एक निश्चित धनराशि एक निश्चित समय के लिए ग्राहक के द्वारा जमा कराई जाती है सावधि जमा खाता में सबसे अधिक ब्याज प्राप्त( maximum interest on FD account) होता है। तथा इसमें निश्चित समय के पहले आप राशि को नहीं निकाल सकते यदि आवश्यकता पड़ने पर आप राशि को निकालते हैं तो बैंक द्वारा आप पर अतिरिक्त शुल्क (penality charge on customer) लगाया जाता है।
सावधि जमा खाता उन लोगों के लिए लाभकारी है जिनके पास पैसे की अधिकता है तथा वह अपने पैसे को एक ऐसी जगह निवेश करना चाहते हैं जिसमें उन्हें कुछ समय के पश्चात ब्याज के सहित अपनी धनराशि प्राप्त ऐसे लोगों के लिए सावधि जमा खाता एक उपयुक्त जमा करता है सावधि जमा खाता में पैसे को एक ही बार जमा किया जा सकता है तथा एक ही बार निकाला जा सकता है।
सावधि जमा खाता में बैंक के द्वारा सबसे अधिक मात्रा में ब्याज प्रदान किया जाता है जितनी अधिक राशि सावधि जमा खाता के अंतर्गत जमा की जाती है उन सभी राशि पर बैंक के द्वारा ब्याज लगना शुरू हो जाता है।
4.Recurring Deposit Account (आवर्ति जमा खाता)
आवर्ती जमा खाता सावधि जमा खाता की तरह एक निश्चित समय अवधि पर ब्याज के सहित पैसों की वापसी करता है परंतु इसमें सावधि जमा खाता से यह अंतर है जिसमें एक निश्चित धनराशि को हर महीने (money is deposited monthly by bank) जमा कराना होता है तथा एक निश्चित समय के बाद ब्याज के साथ वह धनराशि ग्राहक को प्राप्त हो जाती है सावधि जमा खाता की तुलना में आवर्ती जमा खाता में ब्याज कम प्राप्त होता है.
क्योंकि इसमें राशि को धीरे-धीरे करके खाते में जमा कराया जाता है परंतु यदि समय लंबा है तब एक बहुत अच्छी धनराशि ग्राहक को ब्याज के साथ प्राप्त हो सकती है यदि आप ऐसे ग्राहक हैं जिनकी सैलरी महीने के महीने आती है तब आवृत्ति जमा खाता एक सबसे अच्छा विकल्प है।
बैंक अकाउंट कैसे खुलवाते हैं? | How to Open Bank Account
- बैंक अकाउंट खुलवाने से पहले आप यह सुनिश्चित करें कि आपको कौन सी बैंक सुविधाजनक लगती है जिसमें आपको अपना अकाउंट खुलवाना है सभी बैंकों की जानकारी विस्तृत रूप से प्रदान करें तथा ऊपर दिए हुए बैंक अकाउंट के चारों प्रकारों को अपनी आय के हिसाब से सुनिश्चित करें कि आपको इन चारों प्रकारों में से कौन सा बैंक अकाउंट खुलवाना है।
- सुनिश्चित करने के पश्चात आप संबंधित बैंक में जाकर आवेदन फॉर्म (apply form and attach documents which are required) को ग्रहण करें मांगी गई जानकारी को आवेदन फॉर्म में सही-सही भरे तथा मांगे गए डाक्यूमेंट्स को फॉर्म में अटैच करा दें तथा बैंक में जमा करा दें।
- बैंक के द्वारा तय है मिनिमम धनराशि (minimum amount) को फॉर्म के साथ जमा करने से आपका अकाउंट बैंक में खुल जाएगा।
- यदि आपको अपने बैंक अकाउंट को नेट बैंकिंग से कनेक्ट करवाना है तब आप तुरंत ही बैंक अधिकारी से बात करके अकाउंट को नेट बैंकिंग से कनेक्ट करवा सकते हैं तथा इसकी ऑनलाइन सुविधा प्राप्त कर सकते हैं।
- अकाउंट खुलवाने के 5 या 7 दिन के पश्चात आपको चेकबुक ,पासबुक तथा एटीएम प्राप्त हो जाता है एटीएम के माध्यम से हम मशीन के द्वारा पैसों को निकाल सकते हैं पासवर्ड किताब है जिसमें अकाउंट के लेनदेन का विस्तृत विवरण दर्ज करवा सकते हैं।
बैंक अकाउंट खुलवाने के लिए जरुरी दस्तावेज | Important documents for opening a Bank Account
बैंक अकाउंट खुलवाने के लिए निम्न दस्तावेजों की आवश्यकता होती है
- पासपोर्ट साइज़ फोटो
- पैन कार्ड
- आधार कार्ड
यह तीनों मूल दस्तावेज है विभिन्न बैंकों के हिसाब से दस्तावेज भिन्न भिन्न हो सकते हैं आप जिस भी बैंक में अपना अकाउंट खुलवाना चाहते हैं वह बैंक में जाकर इसकी विस्तृत जानकारी प्राप्त कर सकते हैं।
बैंक अकाउंट के फायदे | Advantage of Bank Account
- बैंक अकाउंट के माध्यम से व्यक्ति अपनी पूंजी को एक सुरक्षित स्थान पर बिना किसी चिंता के रख सकता है।
- यदि व्यक्ति बैंक में अपना पैसा जमा करता है तो उससे अपने धनराशि पर कुछ ब्याज भी प्राप्त होता है जिससे धन राशि बढ़कर मिलती है।
- यदि हम अपना पैसा घर में संग्रहित कर कर रखेंगे तब पैसे के चोरी होने या कटनी पटने का डर रहता है बैंक में हमें किसी भी प्रकार की चिंता का सामना नहीं करना पड़ता।
- बैंक में अकाउंट खुलवाने से बैंक अपने ग्राहकों को विभिन्न प्रकार की सुविधाएं प्रदान करता है जैसे क्रेडिट कार्ड, डेबिट कार्ड ,चेक, पासबुक, नेट बैंकिंग, एटीएम आदि ।नेट बैंकिंग के माध्यम से पैसों का लेनदेन इतना सुलभ हो गया है कि ग्राहक घर बैठे ही पैसों का लेनदेन आराम से कर सकता है।
- एटीएम(ATM card help on withdrwl of money through machine) के माध्यम से ग्राहक देश के किसी भी कोने में पैसों को निकाल सकता है।
- नेट बैंकिंग के माध्यम से बैंक अकाउंट के द्वारा व्यक्ति अपने बैंक अकाउंट से किसी दूसरे व्यक्ति के बैंक अकाउंट में रुपए को आराम से ट्रांसफर कर सकता है।
- नेट बैंकिंग के माध्यम से किसी भी प्रकार के बिल को चुकाया जा सकता है किसी भी प्रकार की शॉपिंग किया सकती है तथा किसी भी प्रकार का यूपीआई पेमेंट भी किया जा सकता है।
बैंक अकाउंट के नुकसान | Disadvantage of Bank Account
बैंक अकाउंट के अनेक फायदे हैं परंतु इसके कुछ नुकसान भी है इसके नुकसान ओं के विषय में जानकारी निम्न बिंदुओं में दी गई है
- सावधि जमा खाता के अंतर्गत यदि समय से पहले पैसों को निकाला जाता है तब बैंक उन पर अतिरिक्त जुर्माना लगा देती है जिस कारण ग्राहक का नुकसान हो सकता है।
- नेट बैंकिंग का इस्तेमाल करने वाले ग्राहक कभी कभी जानकारी के अभाव के कारण फ्रॉड का शिकार (in lack of information customer is frauded) हो जाते हैं तथा अपने बैंक में मौजूद सभी राशि को गंवा बैठते हैं इसलिए नेट बैंकिंग का इस्तेमाल करना थोड़ा सजग है।
- एटीएम से पैसा निकालने कि 1 दिन के भीतर एक लिमिट होती है इसके अतिरिक्त एटीएम से पैसा निकालने पर बैंक द्वारा ग्राहक पर जुर्माने के तौर पर अतिरिक्त शुल्क लगाया जाता है।
- बैंक के सर्वर में कमी होने के कारण कभी-कभी निकाली गई राशि बीच में ही अटक(transaction get disturbed due to server problem) जाती है तथा हमें कई दिन तक यह पता नहीं रहता कि हमारी राशि बैंक अकाउंट से कट चुकी है या नहीं इस कारण बैंक अकाउंट में भी राशि को गंवाने का डर रहता है।
- बैंक अकाउंट में जमा पैसा सरकार की नजर में रहता है किसी भी प्रकार के गलत कार्य में ग्राहक इस पैसे का इस्तेमाल नहीं कर सकता तथा यदि हमारे बैंक पासबुक की जानकारी किसी चोर को पड़ जाती है तब हमारे पैसे का चोरी होने का डर रहता है।
- यदि किसी दूसरे व्यक्ति के पास गलती से भी किसी का एटीएम तथा उसका पिन कोड पता चल जाता है तब वह व्यक्ति अन्य व्यक्ति के सारे पैसों को उसके बैंक अकाउंट से निकाल सकता है।
- नेट बैंकिंग का इस्तेमाल करने पर यदि जानकारी का अभाव है तब सारे पैसे किसी (before using net banking we have full information गलत व्यक्ति के अकाउंट में ट्रांसफर हो जाते हैं इसलिए हमारी यही सलाह है कि जब तक आपको नेट बैंकिंग की विस्तृत जानकारी ना प्राप्त हो आप नेट बैंकिंग का इस्तेमाल ना करें।
बैंक अकाउंट से सम्बंधित सामान्य प्रश्न एवं उनके उत्तर
करंट अकाउंट क्या होता है?
करंट अकाउंट में अकाउंट होता है जिसमें पैसों का लेनदेन लगातार चलता रहता है इसमें पैसों की जमाई तथा पैसों की निकासी बराबर होती है करंट अकाउंट पर किसी भी प्रकार का ब्याज नहीं दिया जाता तथा इसमें मिनिमम ओपनिंग अकाउंट भी नहीं वसूला जाता करंट अकाउंट का उद्देश्य ना तो लाभ कमाना है और ना ही पैसों को जमा करके रखना यह सिर्फ पैसों के लेनदेन के लिए इस्तेमाल किए जाते हैं।
एक आदमी कितने बैंक का अकाउंट रख सकता है?
सरकार तथा आरबीआई के द्वारा ऐसा कोई भी नियम नहीं बनाया गया है जो एक व्यक्ति को बैंक अकाउंट खोलने से रोके ग्राहक की मर्जी है वह कितने भी बैंक अकाउंट खुलवा सकता है तथा उन्हें चला सकता है सरकार ऐसा करने से किसी को भी नहीं रुकती।
सबसे अधिक ब्याज कौन से बैंक के अकाउंट में मिलता है?
सावधि जमा खाता में सबसे अधिक ब्याज प्राप्त होता है क्योंकि इसमें एक निश्चित राशि एक निश्चित समय अंतराल के लिए जमा की जाती है राशि के जमा करने के पश्चात ही उस पर ब्याज लगना शुरू हो जाता है तथा एक समय अंतराल के बाद ब्याज के साथ यह राशि ग्राहक को प्रदान की जाती है।
बैंक अकाउंट खुलवाने के लिए जरूरी दस्तावेज क्या है?
बैंक अकाउंट खुलवाने के लिए जो मूल दस्तावेज है वह आधार कार्ड ,पैन कार्ड ,पासपोर्ट साइज फोटो है ।विभिन्न बैंकों के लिए मांगे गए दस्तावेज भिन्न भिन्न हो सकते हैं संबंधित बैंक में जाकर दस्तावेजों की जानकारी प्राप्त की जा सकती है।
एटीएम क्या है? तथा इसका इस्तेमाल किस प्रकार किया जा सकता है?
बैंक खाताधारकों को बैंक एक एटीएम कार्ड प्रदान करता है इस कार्ड के माध्यम से हम दुनिया के किसी भी कोने में मशीन के द्वारा पैसों का लेनदेन कर सकते हैं इसके द्वारा पैसों को जमा भी किया जा सकता है तथा उन्हें निकाला भी जा सकता है किसी भी प्रकार का बिल पर किया जा सकता है तथा किसी भी प्रकार की शॉपिंग की जा सकती है।
नेट बैंकिंग की सुविधा क्या है तथा यह बैंक अकाउंट से किस प्रकार संबंधित है?
नेट बैंकिंग वह प्रक्रिया है जिसके अंतर्गत बैंक अकाउंट को नेट से कनेक्ट किया जाता है विभिन्न प्रकार के ऑनलाइन बैंक एप के द्वारा अपने बैंक अकाउंट को इन्हीं ऐप से कनेक्ट कराया जाता है उदाहरण के लिए एक ऑनलाइन एप पेटीएम को यदि बैंक अकाउंट से कनेक्ट कर लिया जाए तब फोन के माध्यम से किसी भी प्रकार के रुपए को किसी दूसरे के अकाउंट में ट्रांसफर किया जा सकता है.
हमने आपको इस आर्टिकल के माध्यम से बैंक अकाउंट के विषय में विस्तृत जानकारी प्रदान की है बैंक अकाउंट के प्रकार बैंक अकाउंट को खुलवाने की प्रक्रिया बैंक अकाउंट के हानि तथा लाभ के विषय में सारी जानकारी आपको आर्टिकल के माध्यम से ज्ञात कराई गई है बैंक अकाउंट के विषय में यदि और कोई भी जानकारी आपको चाहिए तो आप नीचे दिए हुए कमेंट बॉक्स में कमेंट करके अपने सवालों को पूछ सकते हैं.